תאריך תצוגה: 01/10/2024
הקליקו על כותרת הסעיף
1. הגדרות
פרק ב': המפקח על מוסדות לגמילות חסדים
סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו
2. המפקח על מוסדות לגמילות חסדים
3. שיקולי המפקח
סימן ב': הוראות המפקח
4. הוראות המפקח
5. פרסום הוראות המפקח
סימן ג': ניהול מרשם
6. ניהול מרשם של מוסדות לגמילות חסדים
סימן ד': הוועדה המייעצת
7. הוועדה המייעצת
8. ניגוד עניינים
9. תקופת כהונה
10. פקיעת כהונה
11. סדרי עבודת הוועדה
12. שמירת תוקף
פרק ג': רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
13. חובת רישוי
14. סייגים לחובת הרישוי
15. סוגי הרישיונות
16. תנאים למתן רישיון בסיסי
17. תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב
18. בקשה לרישיון
19. מתן רישיון
20. תקופת הרישיון
21. הודעה על מתן הרישיון והצגתו לציבור
22. דיווח למפקח? על שינויים
23. פיקוח על מי שרישיונו בוטל
24. ביטול או התליה של רישיון
פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה במוסד לגמילות חסדים
25. שליטה או החזקת אמצעי שליטה במוסד לגמילות חסדים
26. העברת אמצעי שליטה
27. ביטול היתר? או שינויו
28. הוראות המפקח למי שפעל בלא היתר
29. דיווח על החזקת אמצעי שליטה
פרק ה': אורגנים ובעלי תפקידים אחרים במוסד לגמילות חסדים
30. כשירות לכהונה כנושא משרה במוסד לגמילות חסדים
31. התנגדות למינוי נושא משרה או הפסקת כהונה
32. הדירקטוריון
33. רואה חשבון מבקר
34. ניגוד עניינים
35. אחריות נושא משרה בבעל רישיון מורחב
פרק ו': הגבלות על פעילותם של מוסדות לגמילות חסדים
סימן א': הגבלות על ניהול עסקים
36. הון עצמי מזערי
37. הוראות בדבר ניהול עסקים
סימן ב': הגבלות מיוחדות על מוסד לגמילות חסדים
38. תחומי פעולה של מוסד לגמילות חסדים
39. הגבלה על שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי מוסד לגמילות חסדים
פרק ז': חובות דיווח
40. דוחות והודעות
41. מידע לגבי החלטות באסיפה כללית
פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות
סימן א': שמירה על ענייני לקוחות של מוסדות לגמילות חסדים
42. איסור הטעיה
43. אחריות להטעיה בפרסומת
44. איסור הפעלת השפעה בלתי הוגנת
45. הגבלות לעניין קטינים
46. גילוי נאות
47. עריכת שטר חוב או חוזה בכתב
סימן ב': בירור תלונות הציבור
48. בירור תלונות הציבור
49. דרכי הבירור
50. תוצאות הבירור
פרק ט': שמירה על יכולת לקיים התחייבויות ועל ניהול תקין
51. הודעה על פגמים
52. אמצעים למניעת פגיעה
53. סמכויות לשמירה על ניהול תקין
54. שמירת תוקפן של פעולות
55. מפקח מיוחד
56. מנהל מורשה
57. מסירת מסמכים וידיעות למפקח המיוחד ולמנהל המורשה
58. סייג להחלטות האסיפה
פרק י': חיסול עסקיו של מוסד לגמילות חסדים
59. הודעה על חיסול עסקים
60. חיסול מרצון
61. חיסול עקב? ביטול רישיון
פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי
62. הגדרות - פרק י"א
63. מסירת ידיעות ומסמכים
64. מוסמכי פיקוח
65. סמכויות פיקוח ואכיפה
66. סמכויות בירור מינהלי
67. חובת הזדהות
68. צו להפסקה או למניעה של עיסוק בלא רישיון
פרק י"ב: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
69. הגדרות - פרק י"ב
70. עיצום כספי
71. דרישה לתיקון הפרה מנושא משרה או בקשר לניגוד עניינים
72. הודעה על כוונת חיוב
73. זכות טיעון
74. החלטת המפקח ודרישת תשלום
75. הפרה נמשכת והפרה חוזרת
76. סכומים מופחתים
77. סכום מעודכן של העיצום הכספי
78. המועד לתשלום העיצום הכספי
79. ריבית שקלית ודמי פיגורים
80. גבייה
סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה
81. הודעה על האפשרות להגשת התחייבות ועירבון
82. תנאי ההתחייבות וגובה העירבון
83. תוצאות הגשת כתב התחייבות ועירבון או אי- הגשתם
84. הפרת ההתחייבות
85. השבת עירבון
סימן ג': הוראות שונות
86. עיצום כספי בשל הפרה לפי חוק זה ולפי חוק אחר
87. ערעור
88. איסור שיפוי וביטוח
89. הפרת הוראה זהה כלפי כמה לקוחות
90. פרסום
91. שמירת אחריות פלילית
פרק י"ג: עונשין
92. עונשין
93. אחריות נושא משרה בתאגיד
פרק י"ד: הוראות שונות
94. סודיות
95. שמירת מסמכים
96. פרסום נתוני עמלות
97. מסירת מידע לרשות פיקוח בישראל
98. הפעלת סמכות הרשם
99. איסור העברה
100. אישור המפקח למיזוג של מוסד לגמילות חסדים
101. הארכת מועדים
102. ביצוע ותקנות
103 - 108. ביצוע ותקנות
פרק ט"ו: תיקונים עקיפים
פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר
109. תחילה
110. הוראות מעבר
תוספת

חוק להסדרת מתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית על ידי מוסדות לגמילות חסדים, התשע"ט-20191

1.   
"בעל השפעה" , במוסד לגמילות חסדים שהוא יחיד - מי שביכולתו לכוון את פעילותו של המוסד לגמילות חסדים, במישרין או בעקיפין, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה במוסד לגמילות חסדים; לעניין זה יראו מי שמממן למעלה מ-50% מהיקף הפעילות של המוסד לגמילות חסדים או משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל השפעה בו;
"בעל עניין" , במוסד לגמילות חסדים - כל אחד מאלה:
(1) מי שמחזיק ביותר מ-15% מסוג מסוים של אמצעי שליטה במוסד לגמילות חסדים;
(2) מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה מוסדות לגמילות חסדים או יותר, ובלבד שההחזקה בכל אחד מהמוסדות לגמילות חסדים היא של יותר מ-5% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו;
"דירקטור" או "דירקטוריון" - דירקטור או דירקטוריון בחברה, חבר ועד או ועד בעמותה, וכל בעל תפקיד או גוף הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקיד האמור, אף אם תוארו שונה;
"דמי פיגורים" ו"ריבית שקלית" - כהגדרתם בחוק פסיקת ריבית והצמדה;
"הון עצמי" -
(1) לגבי תאגיד - הון עצמי לפי כללי החשבונאות המקובלים;
(2) לגבי יחיד - פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה בישראל, על שם המוסד לגמילות חסדים, וככל שנתן המפקח הוראות בדבר אופן ההחזקה של פיקדון או איגרות חוב כאמור - מוחזקים גם בהתאם להוראות שנתן כאמור; לעניין זה, "פיקדון נזיל" - פיקדון שניתן לפורעו לכל היותר בתוך שלושה חודשים;
"החזקה" או "רכישה" - בין לבד בין יחד עם אחרים, בין במישרין ובין בעקיפין, לרבות על ידי שלוח או נאמן או על ידי תאגיד נשלט; לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים" - יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד - אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד - אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;
"היקף פעילות בנקאי" - צבר פיקדונות או צבר אשראי העולה על שלושה מיליארד שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר בהסכמת נגיד בנק ישראל ובאישור ועדת הכספים של הכנסת;
"היקף פעילות מזערי" - צבר פיקדונות או צבר אשראי שאינו עולה על מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
"היקף פעילות נרחב" - צבר פיקדונות או צבר אשראי העולה על 8 מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
"הוועדה" - הוועדה המייעצת שמונתה לפי סעיף 7;
"חבר בורסה" - מי שהוא חבר הבורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמעותו בסעיף 46 לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי;
"חוק הפיקוח על הביטוח" - חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981;
"חוק הפיקוח על קופות גמל" - חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005;
"מוסד לגמילות חסדים" - בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית;
"המפקח" - מי שהתמנה לפי סעיף 2;
"המפקח על הבנקים" - מי שהתמנה לפי סעיף 5 לפקודת הבנקאות, 1941;
"מתן אשראי" - כהגדרתו בסעיף 21(ב) לחוק הבנקאות (רישוי), למעט הנפקה של כרטיסי אשראי;
"נושא משרה" , במוסד לגמילות חסדים -
(1) לגבי מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד - נושא משרה כהגדרתו בחוק החברות, במוסד לגמילות חסדים, וכן חבר ועדת ביקורת שאינו דירקטור, מנהל סניף, אם קיים, או מורשה חתימה של תאגיד, וכל הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה; לעניין זה, "מורשה חתימה" - מי שהוסמך לחייב ולזכות את התאגיד בחתימתו, או מי שמאשר מתן אשראי;
(2) לגבי מוסד לגמילות חסדים שהוא יחיד - מי שמנהל את פעילותו של המוסד לגמילות חסדים, לרבות פעילות של סניף שלו, וכן מורשה חתימה בחשבונו העסקי;
"פיקדון" - כל תשלום שמתקיים לגביו אחד מאלה, למעט תרומה מזכה ולמעט תשלום מסוג שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת:
(1) יש בצדו זכות לקבלו חזרה, כולו או חלקו, בין שהזכות היא של נותן התשלום ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם שלישי;
(2) מתקיימים לגביו תנאים אחרים שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
"צבר אשראי" - סך כל החובות כלפי בעל רישיון למתן אשראי בשל אשראי שנתן בפועל, בתוספת 10% מסך מסגרות האשראי שנתן; לעניין זה, "מסגרת אשראי" - התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי סך האשראי שניתן בפועל מתוך הסכום האמור, למעט התחייבות כאמור שלא נקבע לגביה מועד על ידי הלווה;
"צבר פיקדונות" - סך כל החובות של בעל רישיון בשל קבלת פיקדונות בפועל;
"קבלת פיקדונות" - קבלת פיקדונות כספיים כהגדרתה בסעיף 21(ב) לחוק הבנקאות (רישוי);
"קרוב" , של אדם - בן זוג, הורה, הורה הורה, בן או בת ובני זוגם, אח או אחות וילדיהם, גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם, חותן, חותנת, חם, חמות, חתן, כלה, נכד או נכדה, לרבות חורגים וכן כל אדם הסמוך על שולחנו;
"ריבית" - כל תמורה הניתנת בקשר עם אשראי או פיקדון שיש בה משום תוספת לקרן, יהיה כינויה אשר יהיה, ולעניין זה יראו כריבית הותרת חלק מכספי הפיקדון או התרומה המזכה בידי נותן האשראי, בשל מתן האשראי, והכול למעט -
(1) עמלות לצורך כיסוי הוצאות תפעול ולצורך קרנות ליציבות ולנזילות, מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר;
(2) החזר הוצאות סבירות שהוצאו בשל פיגור בהחזר האשראי, מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר;
(3) כל סכום המתווסף לקרן עקב תנאי הצמדה לאחד מאלה:
(א) שער החליפין למטבע הישראלי או למטבע אחר שאישר המפקח, שמפרסם בנק ישראל;
(ב) מדד המחירים לצרכן, או מדד אחר שאישר המפקח, שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה;
"רישיון" - רישיון לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, שניתן לפי חוק זה, בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב;
"רישיון בסיסי" - רישיון לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית בהיקף פעילות העולה על היקף פעילות מזערי אך אינו עולה על היקף פעילות נרחב;
"רישיון מורחב" - רישיון לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית בהיקף פעילות נרחב;
"הרשם" - כמפורט להלן, לפי העניין:
(1) לעניין חברה לתועלת הציבור - רשם ההקדשות לפי סעיף 25 לחוק הנאמנות, התשל"ט-1979;
(2) לעניין עמותה - רשם העמותות לפי חוק העמותות, התש"ם-1980;
"שירותים", "שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית" - קבלת פיקדונות ומתן אשראי, כאחת, הנעשים דרך עיסוק, ובלבד שהפיקדונות והאשראי אינם נושאי ריבית;
"שליטה" - היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה אחר בתאגיד; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד אם מתקיים בו אחד מאלה:
(1) הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד;
(2) בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם;
לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים" - יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד - אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד - אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;
"תאגיד בנקאי" ו"תאגיד עזר" - כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי);
"תרומה מזכה" - תרומה שמתקיים לגביה אחד מאלה ולמעט תרומה מסוג שקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת:
(1) יש בצדה זכות לקבלה חזרה, כולה או חלקה, בין שהזכות היא של נותן התרומה ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם שלישי;
(2) יש בצדה זכות לקבל מענק או אשראי, בין שהזכות היא של נותן התרומה ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם שלישי;
(3) מתקיימים לגביה תנאים אחרים שקבע השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת;
ויחולו עליה כל ההוראות בחוק זה שחלות לעניין פיקדון;
"השר" - שר האוצר.
2.   
3.   
4.   
5.   
6.   
7.   
(ג) לא ימונה לחבר הוועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה או מי שהוגש נגדו כתב אישום בעבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי.
(ד) השר ימנה אחד מחברי הוועדה ליושב ראש הוועדה ואחד מהם לסגן היושב ראש; היושב ראש וסגנו לא יהיו מקרב עובדי המדינה.
(ה) הוועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הוועדה או לבקשת המפקח, ותכלול בסדר יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת היושב ראש או המפקח.
(ו) שלושה חברי הוועדה ובהם היושב ראש או סגן היושב ראש, והמשפטן, יהיו מניין חוקי בישיבותיה, ובלבד שלא תתקבל החלטה בנושא מסוים בלי שהשתתף בישיבה חבר ועדה שהוא בעל ניסיון וידע הנובע מעבודה מול מוסדות לגמילות חסדים; נדחתה קבלת החלטה בשל אי-השתתפות חבר ועדה כאמור, יהיה ניתן לקבל החלטה באותו נושא בישיבה הבאה של הוועדה שתתכנס אף אם לא השתתף בה חבר הוועדה האמור.
(ז) בסעיף זה, "עובד המדינה" - לרבות עובד בתאגיד שהוקם לפי חוק.
8.   
9.   
10.   
11.   
12.   
13.   
(ד) על אף הוראות סעיף קטן (א) והוראות סעיפים 21 ו-22א לחוק הבנקאות (רישוי), עמותה או חברה לתועלת הציבור בעלת רישיון כאמור בסעיף קטן (א) שהוא רישיון מורחב, רשאית להמשיך ולעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית בהיקף פעילות בנקאי, אף שאינה תאגיד בנקאי, אם הגישה לנגיד בנק ישראל בקשה לקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי), לפני המועד שבו היקף פעילותה היה להיקף פעילות בנקאי, וכל עוד מתקיימים שניים אלה:
(1) נגיד בנק ישראל טרם נתן את החלטתו בבקשה לקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי);
(2) היקף פעילותה אינו עולה על 110% מהיקף הפעילות הבנקאי המזערי הנדרש לקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי).
14.   
15.   
16.   
(2) עבירה לפי סעיף 220 לפקודת מס הכנסה;
(3) עבירה לפי סעיף 117(ב) או (ב1) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו-1975;
(4) עבירה לפי סעיף 98(ג2) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג-1963;
(5) עבירה לפי סעיף 211(א1) לפקודת המכס;
(6) עבירה לפי סעיפים 415, 418 עד 420, 422, 423 ו-425 עד 428 לחוק העונשין;
(ב) "הורשע בעבירה" - לרבות הורשע בעבירה דומה במדינה אחרת ;
(4) בנושאי המשרה של מבקש הרישיון מתקיימים התנאים למינוי ולכהונה של נושא משרה בבעל רישיון לפי פרק ה';
(5) לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד - מתקיימים בבעל השליטה ובבעל עניין בו התנאים לקבלת היתר לפי פרק ד'.
(ב) מצא המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת, כי בשל טעמים שבטובת הציבור מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, רשאי הוא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים לגביו התנאים שבסעיף? קטן (א), ובלבד שנתן לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה.
17.   
18.   
19.   
20.   
21.   
22.   
23.   
24.   
25.   
26.   
27.   
28.   
29.   
30.   
31.   
32.   
33.   
34.   
35.   
36.   
37.   
38.   
39.   
40.   
41.   
(4) סוגים נוספים של החלטות שהורה המפקח.
(ב) המפקח רשאי לדרוש ממי שנכח או ממי שהצביע באסיפה כללית מסוימת של מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד, פרטים בדבר זהותו של מי שנכח או מי שהצביע כאמור, פרטים בדבר זהותו של מי שהוא פועל כשלוח או כנאמן בעבורו, ואם הוא תאגיד - פרטים בדבר השולטים בו.
42.   
43.   
44.   
45.   
(א) מוסד לגמילות חסדים יהיה רשאי להתקשר בעסקה של הפקדה עם קטין, בין בעצמו ובין באמצעות הורהו או אפוטרופסו, בהתאם לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב-1962; על אף האמור בחוק האמור, מוסד לגמילות חסדים יהיה רשאי להתקשר עם קטין שמלאו לו 13 שנים לגבי עסקת הפקדה שסכומה אינו עולה על 5,000 שקלים חדשים.
(ב) לא יפרסם אדם פרסומת ולא ינקוט דרך שיווק אחרת אם הפרסומת או דרך השיווק כאמור עלולות להטעות קטין, לנצל את גילו, את תמימותו או את חוסר ניסיונו.
46.   
47.   
(א) מוסד לגמילות חסדים רשאי לתת שירותים בדרך של שטר חוב כמשמעותו בפקודת השטרות, ואולם אם המוסד לגמילות חסדים בחר לכרות חוזה עם לקוח, הוא ייתן ללקוח הזדמנות סבירה לעיין בו וימסור לו עותק לאחר החתימה, ככל שיידרש.
(ב) השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי לקבוע בתקנות פרטים שיש לכלול בחוזה בכתב, וכן רשאי הוא לקבוע את סמכותו של המפקח לתת הוראות בדבר תוכנו של חוזה למתן שירותים או מידע אחר המיועד ללקוח.
48.   
49.   
50.   
51.   
52.   
53.   
54.   
55.   
(ד) המפקח רשאי להורות למוסד לגמילות חסדים לשלם למפקח המיוחד ולבני אדם שיעסיק שכר והוצאות סבירים כפי שיורה המפקח, ואם היו המפקח המיוחד או בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח להורות כי השכר ישולם לאוצר המדינה.
56.   
57.   
58.   
59.   
60.   
61.   
62.   
63.   
64.   
65.   
66.   
67.   
68.   
69.   
70.   
71.   
72.   
73.   
74.   
75.   
76.   
77.   
78.   
79.   
80.   
81.   
82.   
83.   
84.   
85.   
86.   
87.   
88.   
(1) אין לבטח, במישרין או בעקיפין, אדם מפני עיצום כספי שיוטל עליו לפי פרק זה, והתקשרות בחוזה לביטוח כאמור - בטלה;
(2) מוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על אדם אחר לפי פרק זה, ובעל שליטה בתאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על התאגיד, על נושא משרה בו או על עובד בתאגיד, והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי כאמור - בטלה.
(ב) (1) על אף האמור בסעיף קטן (א), ניתן לשפות או לבטח אדם בשל הוצאות שהוציא בקשר עם הטלת עיצום כספי בעניינו, לרבות הוצאות התדיינות סבירות ובכלל זה שכר טרחת עורך דין, ולרבות בדרך של שיפוי מראש.
(2) לא יהיה תוקף להתחייבות לשיפוי או לביטוח לפי פסקה (1) של נושא משרה בתאגיד, אלא אם כן נקבעה בתקנון התאגיד הוראה המתירה זאת.
89.   
90.   
(ד) על אף האמור בסעיף זה, לא יפרסם המפקח פרטים שהם בגדר מידע שרשות ציבורית מנועה מלמסור לפי סעיף 9(א) לחוק חופש המידע, התשנ"ח-1998, וכן רשאי הוא שלא לפרסם פרטים לפי סעיף זה, שהם בגדר מידע שרשות ציבורית אינה חייבת למסור לפי סעיף 9(ב) לחוק האמור.
(ה) פרסום כאמור בסעיף קטן (א) בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד יהיה לתקופה של ארבע שנים, ובעניין עיצום כספי שהוטל על יחיד - לתקופה של שנתיים.
(ו) השר רשאי לקבוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף זה.
91.   
92.   
(א) אלה דינם מאסר 18 חודשים או כפל הקנס הקבוע בסעיף 61(א)(3) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד - כפל הקנס האמור:
(1) יחיד וכן עמותה או חברה לתועלת הציבור שאינן תאגיד בנקאי, שעסקו במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, בהיקף פעילות העולה על היקף פעילות מזערי אך אינו עולה על היקף פעילות בנקאי, בלא רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית, בניגוד להוראות סעיף 13(א);
(2) מוסד לגמילות חסדים שעסק במתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית בהיקף פעילות נרחב בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף 13(ב) או (ג);
(3) מי ששלט במוסד לגמילות חסדים שהוא תאגיד או מי שהוא בעל עניין בו, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף 25;
(4) מי שהעביר אמצעי שליטה במוסד לגמילות חסדים לאחר ביודעו שהנעבר זקוק להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף 26.
(ב) אלה דינם מאסר שנה או כפל הקנס הקבוע בסעיף 61 (א)(2) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד - כפל הקנס האמור:
(1) מוסד לגמילות חסדים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי בעסקה, בניגוד להוראות סעיף 42;
(2) מוסד לגמילות חסדים שהתקשר בעסקה של הפקדה עם קטין, בניגוד להוראות סעיף 45(א);
(3) מי שכיהן כנושא משרה או כעובד אחר במוסד לגמילות חסדים אף שהותלתה או הוגבלה סמכותו של נושא המשרה או העובד כאמור, לפי הוראות סעיף 53, או כיהן כנושא משרה במוסד לגמילות חסדים אף שהושעה או הועבר מתפקידו לפי הוראות אותו סעיף.
(ג) אלה דינם מאסר שישה חודשים או הקנס הקבוע בסעיף 61(א)(2) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד - כפל הקנס האמור:
(1) מוסד לגמילות חסדים שעשה דבר העלול לפגוע ביכולתו של לקוח לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של חופש ההתקשרות של הלקוח או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו, בניגוד להוראות סעיף 44;
(2) מוסד לגמילות חסדים שלא גילה ללקוח פרט מהותי לפי הוראות סעיף 46(א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי הוראות סעיף 46(ב).
93.   
94.   
95.   
96.   
97.   
(1) המפקח רשאי לגלות ידיעה או להראות מסמך לרשות המוסמכת כמשמעותה בסעיף 29 לחוק איסור הלבנת הון, לממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, לרשות ניירות ערך כמשמעותה בסעיף 2 לחוק ניירות ערך, לרשם, לבנק ישראל ולמפקח על הבנקים (בסעיף זה - הגוף הנעבר), ובלבד שנוכח כי הידיעה או המסמך מתבקשים לשם מילוי תפקידיו של הגוף הנעבר;
(2) מצא המפקח כי מוסד לגמילות חסדים פועל בניגוד לסעיפים 21 ו-22 א לחוק הבנקאות (רישוי), יודיע על כך למפקח על הבנקים;
(3) מצא המפקח כי היקף הפעילות של מוסד לגמילות חסדים הוא היקף פעילות בנקאי כהגדרתו בסעיף 1, יודיע על כך למפקח על הבנקים.
(ב) לא יגלה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו לו לפי הוראות סעיף זה.
98.   
99.   
100.   
101.   
102.   103 - 108.   
ביצוע ותקנות
109.   
110.   
 
בנימין נתניהו?
 
משה כחלון
 
ראש הממשלה
 
שר האוצר
ראובן ריבלין
 
יולי יואל אדלשטיין?
 
נשיא המדינה
 
יושב ראש הכנסת
 
[1.] ס"ח 2782, התשע"ט (13.1.2019), עמ' 262. הצ"ח - ממשלה 1090, התשע"ז, עמ' 624 (ת"ט בס"ח 2786, התשע"ט, עמ' 343).
תיקון:ס"ח 3117, התשפ"ד (19.11.2023), עמ' 192. הצ"ח - ממשלה 1542, התשפ"ב, עמ' 888.

מפת מסמך

פרק א': הגדרות
1. הגדרות
פרק ב': המפקח על מוסדות לגמילות חסדים
סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו
2. המפקח על מוסדות לגמילות חסדים
3. שיקולי המפקח
סימן ב': הוראות המפקח
4. הוראות המפקח
5. פרסום הוראות המפקח
סימן ג': ניהול מרשם
6. ניהול מרשם של מוסדות לגמילות חסדים
סימן ד': הוועדה המייעצת
7. הוועדה המייעצת
8. ניגוד עניינים
9. תקופת כהונה
10. פקיעת כהונה
11. סדרי עבודת הוועדה
12. שמירת תוקף
פרק ג': רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי בלא ריבית
13. חובת רישוי
14. סייגים לחובת הרישוי
15. סוגי הרישיונות
16. תנאים למתן רישיון בסיסי
17. תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב
18. בקשה לרישיון
19. מתן רישיון
20. תקופת הרישיון
21. הודעה על מתן הרישיון והצגתו לציבור
22. דיווח למפקח? על שינויים
23. פיקוח על מי שרישיונו בוטל
24. ביטול או התליה של רישיון
פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה במוסד לגמילות חסדים
25. שליטה או החזקת אמצעי שליטה במוסד לגמילות חסדים
26. העברת אמצעי שליטה
27. ביטול היתר? או שינויו
28. הוראות המפקח למי שפעל בלא היתר
29. דיווח על החזקת אמצעי שליטה
פרק ה': אורגנים ובעלי תפקידים אחרים במוסד לגמילות חסדים
30. כשירות לכהונה כנושא משרה במוסד לגמילות חסדים
31. התנגדות למינוי נושא משרה או הפסקת כהונה
32. הדירקטוריון
33. רואה חשבון מבקר
34. ניגוד עניינים
35. אחריות נושא משרה בבעל רישיון מורחב
פרק ו': הגבלות על פעילותם של מוסדות לגמילות חסדים
סימן א': הגבלות על ניהול עסקים
36. הון עצמי מזערי
37. הוראות בדבר ניהול עסקים
סימן ב': הגבלות מיוחדות על מוסד לגמילות חסדים
38. תחומי פעולה של מוסד לגמילות חסדים
39. הגבלה על שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי מוסד לגמילות חסדים
פרק ז': חובות דיווח
40. דוחות והודעות
41. מידע לגבי החלטות באסיפה כללית
פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות
סימן א': שמירה על ענייני לקוחות של מוסדות לגמילות חסדים
42. איסור הטעיה
43. אחריות להטעיה בפרסומת
44. איסור הפעלת השפעה בלתי הוגנת
45. הגבלות לעניין קטינים
46. גילוי נאות
47. עריכת שטר חוב או חוזה בכתב
סימן ב': בירור תלונות הציבור
48. בירור תלונות הציבור
49. דרכי הבירור
50. תוצאות הבירור
פרק ט': שמירה על יכולת לקיים התחייבויות ועל ניהול תקין
51. הודעה על פגמים
52. אמצעים למניעת פגיעה
53. סמכויות לשמירה על ניהול תקין
54. שמירת תוקפן של פעולות
55. מפקח מיוחד
56. מנהל מורשה
57. מסירת מסמכים וידיעות למפקח המיוחד ולמנהל המורשה
58. סייג להחלטות האסיפה
פרק י': חיסול עסקיו של מוסד לגמילות חסדים
59. הודעה על חיסול עסקים
60. חיסול מרצון
61. חיסול עקב? ביטול רישיון
פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי
62. הגדרות - פרק י"א
63. מסירת ידיעות ומסמכים
64. מוסמכי פיקוח
65. סמכויות פיקוח ואכיפה
66. סמכויות בירור מינהלי
67. חובת הזדהות
68. צו להפסקה או למניעה של עיסוק בלא רישיון
פרק י"ב: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
69. הגדרות - פרק י"ב
70. עיצום כספי
71. דרישה לתיקון הפרה מנושא משרה או בקשר לניגוד עניינים
72. הודעה על כוונת חיוב
73. זכות טיעון
74. החלטת המפקח ודרישת תשלום
75. הפרה נמשכת והפרה חוזרת
76. סכומים מופחתים
77. סכום מעודכן של העיצום הכספי
78. המועד לתשלום העיצום הכספי
79. ריבית שקלית ודמי פיגורים
80. גבייה
סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה
81. הודעה על האפשרות להגשת התחייבות ועירבון
82. תנאי ההתחייבות וגובה העירבון
83. תוצאות הגשת כתב התחייבות ועירבון או אי- הגשתם
84. הפרת ההתחייבות
85. השבת עירבון
סימן ג': הוראות שונות
86. עיצום כספי בשל הפרה לפי חוק זה ולפי חוק אחר
87. ערעור
88. איסור שיפוי וביטוח
89. הפרת הוראה זהה כלפי כמה לקוחות
90. פרסום
91. שמירת אחריות פלילית
פרק י"ג: עונשין
92. עונשין
93. אחריות נושא משרה בתאגיד
פרק י"ד: הוראות שונות
94. סודיות
95. שמירת מסמכים
96. פרסום נתוני עמלות
97. מסירת מידע לרשות פיקוח בישראל
98. הפעלת סמכות הרשם
99. איסור העברה
100. אישור המפקח למיזוג של מוסד לגמילות חסדים
101. הארכת מועדים
102. ביצוע ותקנות
103 - 108. ביצוע ותקנות
פרק ט"ו: תיקונים עקיפים
פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר
109. תחילה
110. הוראות מעבר
תוספת