תאריך תצוגה: 06/06/2024
הקליקו על כותרת הסעיף
1. הגדרות
פרק ב': המפקח על נותני שירותים פיננסיים
סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו
2. המפקח על נותני שירותים פיננסיים
3. שיקולי המפקח
סימן ב': הוראות המפקח
4. הוראות המפקח
5. פרסום הוראות המפקח
5א. ניהול מרשמים של נותני שירותים פיננסיים
סימן ג': הוועדה המייעצת
6. הוועדה המייעצת
7. ניגוד עניינים
8. תקופת כהונה
9. פקיעת כהונה
10. סדרי עבודת הוועדה
11. שמירת תוקף
11א. הגדרות - פרק ג'
12. חובת רישוי
13. סייגים לחובת הרישוי
14. סוגי הרישיונות
15. תנאים למתן רישיון בסיסי
16. תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב
17. בקשה לרישיון
18. מתן רישיון
19. פירוט תחומי העיסוק ברישיון
20. תקופת הרישיון
21. הודעה על מתן הרישיון והצגתו לציבור
22. דיווח למפקח על שינויים
23. ביטול או התליה של רישיון
24. פיקוח על מי שרישיונו בוטל
25. ניהול מרשם של נותני השירותים הפיננסיים
25א. הגדרות - פרק ג'
25ב. חובת רישוי - רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25ג. סייגים לחובת הרישוי - רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25ד. סוגי הרישיונות
25ה. תנאים למתן רישיון בסיסי
25ו. תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב
25ז. בקשה לרישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25ח. החלת הוראות לעניין רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25ט. ביטול או התליה של רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25יז. הגדרות - פרק ג'3
25יח. חובת רישוי
25יט. סייגים לחובת רישוי
25כ. סוגי הרישיונות
25כא. תנאים למתן רישיון בסיסי
25כב. תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב
25כג. בקשה לרישיון
25כד. החלת הוראות לעניין רישיון
25כה. ביטול או התליה של רישיון
פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
26. שליטה או החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
27. העברת אמצעי שליטה
28. ביטול היתר או שינויו
29. הוראות המפקח למי שפעל בלא היתר
30. דיווח על החזקת אמצעי שליטה
פרק ה': אורגנים ובעלי תפקידים אחרים בנותן שירותים פיננסיים
31. כשירות לכהונה כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
32. התנגדות למינוי נושא משרה או הפסקת כהונה
33. הדירקטוריון
33א. המנהל הכללי
34. רואה חשבון מבקר
35. ניגוד עניינים
36. אחריות מנהל כללי ושותף
37. הון עצמי מזערי
38. הוראות בדבר ניהול עסקים
38א. תחומי פעולה של בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
38ב. הגבלה על שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
38ב1. סולק בעל היקף פעילות רחב ומנפיק בעל היקף פעילות רחב
38ד. הגדרות - סימן ד' לפרק ו'
38ה. ניהול הכספים בחשבון נאמנות
38ו. הגבלות לעניין עיסוק במתן אשראי
38ז. אי-גילוי פרטים מזהים של לקוח
פרק ז': חובות דיווח
39. דוחות והודעות
40. באסיפה כללית
פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות
41. איסור הטעיה
42. אחריות להטעיה בפרסומת
43. איסור הפעלת השפעה בלתי הוגנת
44. איסור התניית שירות בשירות
44ג. דחיית מועד הפירעון החודשי של הלוואה לדיור בנסיבות מיוחדות
44ד. דחיית מועדי הפירעון של הלוואה לדיור בשל פטירה
44ה. הגבלת עמלה בעד טיפול בבקשה להלוואה לדיור
45. הגבלת עיסוק ברוכלות
46. הגבלות לעניין קטינים
47. גילוי נאות
48. עריכת חוזה בכתב ומסירתו
49. הוראות בדבר חוזה למתן שירותים פיננסיים
50. פירעון מוקדם
50א. הגדרות - סימן ב' לפרק ח'
50ב. שמי רה על ענייני המלווים
50ג. שמירה על ענייני הלווה
50ד. חובת בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי לעניין פרסום באתר האינטרנט שלו
50ה. הוראות מיוחדות לעניין מערכת חברתית לתיווך
50ו. סייג לחובות החלות על מלווה בקשר למתן הלוואה
51. בירור תלונות הציבור
52. דרכי הבירור
53. תוצאות הבירור
54. הודעה על פגמים
55. אמצעים למניעת פגיעה
56. סמכויות לשמירה על ניהול תקין
57. שמירת תוקפן של פעולות
58. מפקח מיוחד
58א. מנהל מורשה
59. מסירת מסמכים וידיעות למפקח המיוחד ולמנהל המורשה
60. סייג להחלטות אסיפה
פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים
61. הודעה על חיסול עסקים
62. חיסול מרצון
63. חיסול עקב ביטול רישיון
פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי
64. הגדרות - פרק י"א
65. מסירת ידיעות ומסמכים
66. מוסמכי פיקוח
67. סמכויות פיקוח ואכיפה
68. סמכויות בירור מינהלי
69. חובת הזדהות
70. צו להפסקה או למניעה של עיסוק בלא רישיון
פרק י"ב: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
71. הגדרות - פרק י"ב
72. עיצום כספי
73. דרישה לתיקון הפרה מנושא משרה או בקשר לניגוד עניינים
74. הודעה על כוונת חיוב
75. זכות טיעון
76. החלטת המפקח ודרישת תשלום
77. הפרה נמשכת והפרה חוזרת
78. סכומים מופחתים
79. סכום מעודכן של העיצום הכספי
80. המועד לתשלום העיצום הכספי
81. הפרשי הצמדה וריבית
82. גבייה
סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה
83. הודעה על האפשרות להגשת התחייבות ועירבון
84. תנאי ההתחייבות וגובה העירבון
85. תוצאות הגשת כתב התחייבות ועירבון או אי–הגשתם
86. הפרת ההתחייבות
87. השבת עירבון
סימן ג': הוראות שונות
88. עיצום כספי בשל הפרה לפי חוק זה ולפי חוק אחר
89. ערעור
90. איסור שיפוי וביטוח
91. הפרת הוראה זהה כלפי כמה לקוחות
92. פרסום
93. שמירת אחריות פלילית
פרק י"ג: עונשין
94. עונשין
95. אחריות נושא משרה בתאגיד
פרק י"ד: הוראות שונות
96. סודיות
96א. שמירת מסמכים
97. פרסום נתוני עמלות וריבית
98. מסירת מידע לרשות פיקוח בישראל
99. מסירת מידע לרשות פיקוח במדינת חוץ
99א. החלת הוראות פקודת האגודות השיתופיות, פקודת החברות וחוק החברות על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
99ב. העברת נכס או התחייבות של אגודת פיקדון ואשראי לצד קשור
99ג. הפעלת סמכות הרשם
100. אגרות
101. איסור העברה
101א. אישור המפקח למיזוג של נותן שירותים פיננסיים
102. הארכת מועדים
103. ביצוע ותקנות
103א. שינוי התוספות
104. דיווח לכנסת
פרק ט"ו: תיקונים עקיפים
105. תיקון פקודת הבנקאות - מס' 30
106 - 113. פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר
114. תחילה
114א. תקנות והוראות ראשונות לעניין נותן שירות להשוואת עלויות
115. הוראות מעבר
116. הוראת מעבר לעניין כהונה ראשונה של חבר ועדה מקרב הציבור
פרק י"ז: הוראות שעה
סימן א': סמכויות להגבלת שימוש במקום - הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה
117. הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה
118. צו מינהלי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות
119. צו שיפוטי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות
120. צו מינהלי להגבלת שימוש במקום בשל עיסוק בלא רישום
121. סמכות בית משפט להגבלת שימוש במקום בשל עיסוק בלא רישום
122. נקיטת אמצעים לביצוע צו ושימוש בכוח
123. סמכות תפיסה
124. העברת מידע למנהל
סימן ב': סמכויות להגבלת שימוש במקום - הוראת שעה מיום התחילה
125. הוראת שעה מיום התחילה
126. דיווח לכנסת
סימן ג': תיקונים עקיפים - הוראות שעה
127. תיקון חוק איסור הלבנת הון - הוראת שעה
תוספת שנייה
פרק ב': תחילה, תחולה, הוראות מעבר והוראות ראשונות
הוראות מעבר לתיקון התשע"ז (מס' 4)

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), התשע"ו-2016 1

1.   
"אמצעי שליטה" , בתאגיד - זכות שהיא אחת מאלה:
(1) זכות ההצבעה באסיפה כללית של חברה או בגוף מקביל של תאגיד אחר;
(2) הזכות למנות דירקטור בתאגיד, ולעניין זה -
(א) יראו את מי שמינה דירקטור בתאגיד כבעל הזכות למנותו;
(ב) חזקה על תאגיד שנושא משרה בו התמנה לדירקטור בתאגיד אחר, ועל מי ששולט באותו תאגיד, שהם בעלי הזכות למנותו;
(3) הזכות להשתתף ברווחי התאגיד;
(4) הזכות ליתרת נכסי התאגיד בעת חיסולו, לאחר סילוק חבויותיו;
"בעל השפעה" , בנותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד - מי שביכולתו לכוון את פעילותו של נותן השירותים הפיננסיים, במישרין או בעקיפין, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים; לעניין זה יראו מי שמממן למעלה מ–50% מהיקף הפעילות של נותן השירותים הפיננסיים או משיעור נמוך יותר שקבע השר, כבעל השפעה בו;
"בעל עניין" , בנותן שירותים פיננסיים - כל אחד מאלה:
(1) מי שמחזיק ביותר מ–10% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים;
(2) מי שמחזיק אמצעי שליטה בשלושה נותני שירותים פיננסיים או יותר, ובלבד שההחזקה בכל אחד מנותני השירותים הפיננסיים היא של יותר מ–5% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו;
"דירקטור" או "דירקטוריון" - דירקטור או דירקטוריון בחברה, חבר ועד או ועד באגודה, וכל בעל תפקיד או גוף הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקיד האמור, אף אם תוארו שונה;
"הון עצמי" -
(1) לגבי תאגיד - הון עצמי לפי כללי החשבונאות המקובלים;
(2) לגבי יחיד - פיקדון נזיל או איגרות חוב שהוציאה המדינה והנסחרות בבורסה, המופקדים בתאגיד בנקאי או אצל חבר בורסה בישראל, על שם נותן השירותים הפיננסיים וככל שנתן המפקח הוראות בדבר אופן ההחזקה של פיקדון או איגרות חוב כאמור - מוחזקים גם בהתאם להוראות שנתן כאמור; לעניין זה, "פיקדון נזיל" - פיקדון שניתן לפורעו לכל היותר בתוך שלושה חודשים;
"החזקה" או "רכישה" - בין לבד בין יחד עם אחרים, בין במישרין ובין בעקיפין, לרבות על ידי שלוח או נאמן או על ידי תאגיד נשלט; לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים" - יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד - אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד - אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;
"היקף פעילות נרחב" - (נמחקה);
"הוועדה" - הוועדה המייעצת שמונתה לפי סעיף 6;
"חבר בורסה" - מי שהוא חבר הבורסה בהתאם לתקנון הבורסה כמשמעותו בסעיף 46 לחוק ניירות ערך, למעט תאגיד בנקאי;
"חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום" - חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג-2023 ;
"חוק הפיקוח על הביטוח" - חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981;
"חוק הפיקוח על קופות גמל" - חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005;
"המפקח" - כמשמעותו לפי סעיף 2;
"המפקח על הבנקים" - מי שהתמנה לפי סעיף 5 לפקודת הבנקאות, 1941;
"מתן אשראי" - (נמחקה);
"נושא משרה" , בנותן שירותים פיננסיים -
(1) לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד - נושא משרה כהגדרתו בחוק החברות, בנותן השירותים הפיננסיים, וכן חבר ועדת ביקורת שאינו דירקטור, מנהל סניף או מורשה חתימה של תאגיד, וכל הממלא תפקיד מקביל או דומה לתפקידים אלה אף אם תוארו שונה;
(2) לגבי נותן שירותים פיננסיים שהוא יחיד - מי שמנהל את פעילותו של נותן השירותים הפיננסיים, לרבות פעילות של סניף של נותן השירותים הפיננסיים, וכן מורשה חתימה בחשבונו העסקי;
"נותן שירותים פיננסיים" - בעל רישיון למתן שירותים פיננסיים;
"נכס פיננסי" - (נמחקה);
"צבר אשראי" - (נמחקה);
"קרוב" , של אדם - בן זוג, הורה, הורה הורה, בן או בת ובני זוגם, אח או אחות וילדיהם, גיס, גיסה, דוד או דודה וילדיהם, חותן, חותנת, חם, חמות, חתן, כלה, נכד או נכדה, לרבות חורגים וכן כל אדם הסמוך על שולחנו;
"רישיון" - (נמחקה);
"רישיון בסיסי" ו"רישיון מורחב" - כהגדרתם בסעיפים 11א, 25א או 25יז, לפי העניין;
"רישיון הנפקה" - (נמחקה);
"רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי" - כהגדרתו בסעיף 25יז;
"רישיון למתן אשראי" ו"רישיון למתן שירות בנכס פיננסי" - כהגדרתם בסעיף 11א;
"רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי" - כהגדרתו בסעיף 25א;
"רישיון למתן שירותים פיננסיים" - כל אחד מאלה:
(1) רישיון למתן אשראי;
(2) רישיון למתן שירות בנכס פיננסי;
(3) רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי;
(4) (נמחקה);
(5) רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי;
"הרשם" - רשם האגודות השיתופיות כהגדרתו בפקודת האגודות השיתופיות;
"שירות בנכס פיננסי" - (נמחקה);
"שירות פיננסי" - כל אחד מאלה:
(1) מתן אשראי כהגדרתו בסעיף 11א;
(2) שירות בנכס פיננסי, כהגדרתו בסעיף 11א;
(3) שירותי פיקדון ואשראי, כהגדרתם בסעיף 25א;
(4) הנפקה של כרטיסי אשראי כהגדרתה בסעיף 25י;
(5) (נמחקה);
"שליטה" - היכולת, בין לבד ובין יחד עם אחרים, לכוון את פעילותו של תאגיד, למעט יכולת הנובעת רק ממילוי תפקיד של דירקטור או נושא משרה אחר בתאגיד; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו אדם כשולט בתאגיד אם מתקיים בו אחד מאלה:
(1) הוא מחזיק מחצית או יותר מסוג מסוים של אמצעי השליטה בתאגיד;
(2) בידיו היכולת למנוע קבלת החלטות עסקיות בתאגיד, למעט החלטות שעניינן מכירה או חיסול של רוב עסקי התאגיד או שינוי מהותי בהם;
לעניין הגדרה זו, "יחד עם אחרים" - יחד עם אחרים בשיתוף פעולה דרך קבע; בלי לגרוע מכלליות האמור, יראו כמשתפים פעולה דרך קבע לעניין יחיד - אותו, את קרובו ותאגיד שאחד מהם שולט בו, ולעניין תאגיד - אותו, את מי ששולט בו ותאגיד שאחד מהם שולט בו;
"תאגיד בנקאי" ו "תאגיד עזר" - כהגדרתם בחוק הבנקאות (רישוי);
"השר" - שר האוצר.
2.   
3.   
4.   
5.   
סימן ב'1: ניהול מרשמים
5א.   
6.   
(3) חברי הוועדה שימונו מקרב הציבור, למעט המשפטן אם מונה מקרב הציבור, יהיו מתחום המשק והכלכלה או הצרכנות או חברי הסגל האקדמי הבכיר במוסד מוכר כמשמעותו בחוק המועצה להשכלה גבוהה, התשי"ח-1958, או מי שהיו חברי סגל כאמור, שהם בעלי ניסיון או השכלה בתחום השירותים הפיננסיים, אולם לא ימונו כחברים בוועדה יותר משני חברים מתחום המשק והכלכלה או מתחום הצרכנות.
(ג) לא ימונה לחבר הוועדה מי שהורשע בעבירה שמפאת מהותה, חומרתה או נסיבותיה אין הוא ראוי לכהן כחבר הוועדה או מי שהוגש נגדו כתב אישום בעבירה כאמור וטרם ניתן בעניינו פסק דין סופי.
(ד) השר ימנה אחד מחברי הוועדה ליושב ראש הוועדה ואחד מהם לסגן היושב ראש; היושב ראש וסגנו לא יהיו מקרב עובדי המדינה.
(ה) הוועדה תתכנס לבקשת יושב ראש הוועדה או לבקשת המפקח, ותכלול בסדר יומה כל נושא שבסמכותה על פי בקשת היושב ראש או המפקח.
(ו) שלושה חברי הוועדה ובהם היושב ראש או סגן היושב ראש, והמשפטן, יהיו מניין חוקי בישיבותיה.
(ז) בסעיף זה, "עובד המדינה" - לרבות עובד בתאגיד שהוקם לפי חוק.
7.   
8.   
9.   
10.   
11.   
11א.   
(2) מתן אשראי כנגד המחאת זכותו של מקבל האשראי לקבל נכסים פיננסיים מאחר, שלא כאמור בפסקה (1), לרבות שירותי ניכיון כהגדרתם בסעיף לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981;
(3) מתן אשראי אגב מימון רכישה או השכרה של נכס או שירות, למעט מתן אשראי כאמור בידי מוכר הנכס או נותן השירות דרך עיסוק או משכירו, שהוא אחד מאלה:
(א) מתן אשראי ללקוח בודד בסכום הנמוך מ–30,000 שקלים חדשים, או מסכום אחר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
(ב) מתן אשראי בידי מי שמוכר נכס או נותן שירות דרך עיסוק, גם שלא למטרות רווח, שעיסוקו במכירת נכסים או במתן שירותים שאינם פיננסיים, למי שאינו צרכן כהגדרתו בחוק הגנת הצרכן, התשמ"א-1981;
(ג) מתן אשראי שהתקיימו לגביו תנאים שקבע השר, לרבות לעניין תקופת האשראי או לעניין שיעור הריבית, באישור ועדת הכספים של הכנס ת;
(4) מתן ערבות להתחייבות של אחר;
(5) מתן אשראי שכנגדו משועבד נכס בלא זכות חזרה אל מקבל האשראי בשל אי–קיום החיוב;
"נכס פיננסי" - כל אחד מאלה:
(1) מזומן;
(2) שיק, שטר חוב או שטר חליפין כמשמעותם בפקודת השטרות;
(3) המחאה בנקאית או המחאת נוסעים;
(4) פיקדון כספי;
(5) נייר ערך למוכ"ז כמשמעותו בחוק החברות;
(6) לוחית או חפץ אחר המיועדים לרכישת נכסים או שירותים, שניתן לצבור בהם ערך כספי מעל סכום שקבע השר;
(7) מטבע וירטואלי;
(8) נכס פיננסי אחר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
"צבר אשראי" - סך כל החובות כלפי בעל רישיון למתן אשראי, בשל אשראי שנתן בפועל, בתוספת 10% מסך מסגרות האשראי שנתן; לעניין זה, "מסגרת אשראי" - התחייבות להעמדת אשראי בסכום מסוים, בניכוי סך האשראי שניתן בפועל מתוך הסכום האמור;
"רישיון" - רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי;
"רישיון בסיסי" - רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לעיסוק במתן שירות או אשראי כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות שאינו היקף פעילות נרחב;
"רישיון מורחב" - רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לעיסוק במתן שירות או אשראי כאמור, לפי העניין, בהיקף פעילות נרחב;
"רישיון למתן אשראי" - רישיון לעסוק במתן אשראי שניתן לפי פרק זה, בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב;
"רישיון למתן שירות בנכס פיננסי" - רישיון לעסוק במתן שירות בנכס פיננסי, שניתן לפי פרק זה, בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב;
"שירות בנכס פיננסי" - כל פעולה מהפעולות המפורטות להלן, שאין בה מתן אשראי ושאינה מתן שירות תשלום כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום, הנעשית דרך עיסוק:
(1) החלפה של נכס פיננסי בנכס פיננסי אחר, לרבות פדיון, פריטה, המרה, מכירה או העברה של נכס פיננסי;
(2) ניהול או שמירה של נכס פיננסי, לרבות באמצעות כספת.
12.   
13.   
(2) החברה כהגדרתה בחוק הדואר, התשמ"ו-1986, בנותנה את השירותים הכספיים כהגדרתם באותו חוק, מטעם החברה הבת כמשמעותה בסעיף 88יא לחוק האמור, ומהיום הקובע כמשמעותו לפי סעיפים 56 ו–57(ג) לחוק הדואר (תיקון מס' 11), התשע"ב-2012 - החברה הבת כהגדרתה בחוק הדואר;
(3) מבטח כהגדרתו בחוק הפיקוח על הביטוח, וכן תאגיד הנשלט על ידו או תאגיד שהמבטח מחזיק ביותר מ–20% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו;
(4) חברה מנהלת כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל;
(5) זירת סוחר כהגדרתה בסעיף 44יב לחוק ניירות ערך;
(6) חבר בורסה;
(8) מסלקה וחבר מסלקה כהגדרתם בסעיף 50א לחוק ניירות ערך;
(9) מערכת מבוקרת, כהגדרתה בחוק מערכות תשלומים, התשס"ח-2008;
(10) בעל רישיון נותן שירותי תשלום יציבותי כהגדרתו בסעיף 36ט לחוק הבנקאות (רישוי) ותאגיד שבשליטת בעל רישיון כאמור; לעניין זה, "שליטה" - כהגדרתה בחוק הבנקאות (רישוי), וכל מונח בהגדרה האמורה יפורש לפי החוק האמור;
(11) תאגיד בנקאי ותאגיד עזר;
(12) תאגיד שהוקם לפי דין;
(13) מי שעיסוקו ברכישה של איגרות חוב שהוצעו לציבור על פי תשקיף בהתאם להוראות סעיף 15 לחוק ניירות ערך - לעניין עיסוק כאמור;
(14) מנהל קרן כהגדרתו בסעיף 4 לחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994;
(14א) בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי;
(15) מי שעיסוקו במתן אשראי שאינו נושא ריבית, ליחיד, או לאחר שעיסוקו במתן אשראי כאמור - לעניין עיסוק כאמור; לעניין זה, "ריבית" - כהגדרתה בסעיף 25א ;
(16) יחיד שעיסוקו במתן אשראי באמצעות מערכת לתיווך באשראי כהגדרתה בסעיף 25יז - לעניין עיסוק כאמור, ובלבד שאינו בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי;
(17) אגודה להתיישבות, לעניין מתן אשראי לחבריה או לתאגידים שבשליטתה, וכן אגודה מרכזת, לעניין מתן אשראי לחבריה או לתאגידים שבשליטתם; לענין זה -
"אגודה להתיישבות" - קיבוץ שיתופי, קיבוץ מתחדש או מושב שיתופי כפי שהוגדרו בתקנות לפי סעיף 65 לפקודת האגודות השיתופיות;
"אגודה מרכזת" - אגודה שכל חבריה הם אגודות להתיישבות או תאגידים שבשליטתם המלאה;
(18) חברת תשלומים, לעניין מתן שירותי כספומט, מתן שירות המנוי בחלק ב' לתוספת השביעית לחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום, המרת כספים אגב שירות תשלום וכן לעניין מתן אשראי אגב פעולת תשלום, ובלבד שחברת התשלומים אינה עוסקת במתן אשראי שאינו מתן אשראי אגב פעולת תשלום; לעניין זה -
"חברת תשלומים", "כספים", "מתן אשראי אגב פעולת תשלום" ו"שירות תשלום" - כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום ;
"שירותי כספומט" - כהגדרתם בחוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019 .
(ב) השר רשאי, בתקנות, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לפטור סוגי גופים נוספים מחובת הרישוי לפי סעיף 12, ורשאי הוא, בהתייעצות עם שר המשפטים לתת פטור מחובת הרישוי לגוף מסוים.
14.   
15.   
(2) עבירה לפי סעיף 220 לפקודת מס הכנסה;
(3) עבירה לפי סעיף 117(ב) או (ב1) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו-1975;
(4) עבירה לפי סעיף 98(ג2) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג-1963;
(5) עבירה לפי סעיף 211(א1) לפקודת המכס;
(6) עבירה לפי סעיפים 415, 418 עד 420, 422, 423 ו–425 עד 428 לחוק העונשין.
(ב) "הורשע בעבירה" - לרבות הורשע בעבירה דומה במדינה אחרת;
(4) בנושאי המשרה של מבקש הרישיון מתקיימים התנאים למינוי ולכהונה של נושא משרה בבעל רישיון לפי פרק ה';
(5) לגבי מבקש רישיון שהוא תאגיד - מתקיימים בבעל שליטה ובבעל עניין בו התנאים לקבלת היתר לפי פרק ד'.
(ב) מצא המפקח כי בשל טעמים של שמירה על שלום הציבור או ביטחונו או טעמים אחרים שבטובת הציבור מבקש הרישיון אינו ראוי לעסוק במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי, לפי העניין, רשאי הוא שלא לתת רישיון למבקש, אף אם מתקיימים לגביו התנאים שבסעיף קטן (א), ובלבד שנתן לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפניו או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, בדרך שהורה.
16.   
17.   
18.   
19.   
20.   
21.   
22.   
23.   
24.   
25.   
25א.   
"היקף פעילות בנקאי" - צבר פיקדונות או צבר אשראי העולה על מיליארד וחצי שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר בהסכמת נגיד בנק ישראל ובאישור ועדת הכספים של הכנסת;
"היקף פעילות נרחב" - צבר פיקדונות העולה על 50 מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת, או צבר אשראי העולה על 25 מיליון שקלים חדשים או על סכום גבוה יותר שקבע השר באישור ועדת הכספים של הכנסת;
"מתן אשראי" - כהגדרתו בסעיף 21(ב) לחוק הבנקאות (רישוי);
"פיקדון" - כל תשלום, לרבות הלוואה, מענק או תרומה, שמתקיים לגביו אחד מאלה ולמעט תשלום מסוג שקבע השר:
(1) יש בצדו זכות לקבלו חזרה, כולו או חלקו, בין שהזכות היא של נותן התשלום ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם שלישי; לעניין זה, לא יראו כפיקדון תשלום שניתן בשל רכישת אמצעי שליטה באגודה שיתופית המקנה לרוכש זכות לפדיונו במועד הפסקת החברות באגודה כאמור;
(2) יש בצדו זכות לקבל מענק או אשראי ממקבל התשלום, בין שהזכות היא של נותן התשלום ובין שהומחתה או הוקנתה לאדם שלישי;
(3) מתקיימים לגביו תנאים אחרים שקבע השר;
"צבר אשראי" - כהגדרתו בסעיף 11א, בשינויים המחויבים;
"צבר פיקדונות" - סך כל החובות של בעל רישיון, בשל קבלת פיקדונות בפועל;
"קבלת פיקדונות" - כהגדרת "קבלת פיקדונות כספיים" בסעיף 21(ב) לחוק הבנקאות (רישוי);
"ריבית" - כל תמורה הניתנת בקשר עם אשראי או פיקדון שיש בה משום תוספת לקרן, יהיה כינויה אשר יהיה, ולעניין פיקדון שבצדו זכות לקבלת אשראי, כאמור בפסקה (2) להגדרה "פיקדון" שבסעיף זה - לרבות הותרת חלק מכספי הפיקדון בידי נותן האשראי, בשל מתן האשראי, והכול למעט -
(1) עמלות לצורך כיסוי הוצאות תפעול, מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר;
(2) החזר הוצאות סבירות שהוצאו בשל פיגור בהחזר האשראי, מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר;
(3) כל סכום המתווסף לקרן עקב תנאי הצמדה לאחד מאלה:
(א) שער החליפין למטבע הישראלי או למטבע אחר שאישר המפקח, שמפרסם בנק ישראל;
(ב) מדד המחירים לצרכן, או מדד אחר שאישר המפקח, שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה;
"רישיון" - רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי;
"רישיון בסיסי" - רישיון לעיסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בהיקף פעילות שאינו היקף פעילות נרחב;
"רישיון מורחב" - רישיון לעיסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בהיקף פעילות נרחב;
"רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי" - רישיון לעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי, שניתן לפי פרק זה, בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב;
"שירותי פיקדון ואשראי" - קבלת פיקדונות ומתן אשראי, כאחת, הנעשים דרך עיסוק, ובלבד שהפיקדונות או האשראי, כולם או חלקם, נושאי ריבית.
25ב.   
(ד) על אף הוראות סעיף קטן (א) והוראות סעיפים 21 ו–22א לחוק הבנקאות (רישוי), אגודה בעלת רישיון כאמור בסעיף קטן (א) שהוא רישיון מורחב, רשאית להמשיך ולעסוק במתן שירותי פיקדון ואשראי בהיקף פעילות בנקאי, אף שאינה תאגיד בנקאי, אם הגישה לנגיד בנק ישראל בקשה לקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי), לפני המועד שבו היקף פעילותה היה להיקף פעילות בנקאי, וכל עוד מתקיימים שניים אלה:
(1) נגיד בנק ישראל טרם נתן את החלטתו בבקשה לקבלת רישיון לפי חוק הבנקאות (רישוי);
(2) היקף פעילותה אינו עולה על 110% מהסכום הקבוע בהגדרה "היקף פעילות בנקאי" שבסעיף 25א, או מסכום אחר שנקבע לפיה, ככל שנקבע.
25ג.   
25ד.   
25ה.   
25ו.   
25ז.   
25ח.   
25ט.   
25י - 25טז.   
25יז.   
(2) תאגיד שהתאגד בישראל ואינו תאגיד מדווח כהגדרתו בחוק ניירות ערך, שחלות עליו הוראות סעיף 15ב(4ב) לחוק האמור, המקבל אשראי ממלווה באמצעות מערכת לתיווך באשראי, ושסך חוב האשראי שקיים לתאגיד באמצעות מערכות לתיווך באשראי אינו עולה על שישה מיליון שקלים חדשים;
"לקוח" - מלווה או לווה;
"מלווה" - מי שנותן אשראי ללווה באמצעות מערכת לתיווך באשראי, וכן מי שמעביר כספים לבעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי במטרה שיינתנו כאשראי ללווה באמצעות המערכת;
"מערכת חברתית לתיווך באשראי" - מערכת לתיווך באשראי הפועלת רק לעניין עסקאות למתן אשראי שאינן נושאות ריבית, ואשר סכום האשראי הניתן באמצעותה, ללווה מסוים, אינו עולה על 300,000 שקלים חדשים בשנה או על סכום אחר שקבע השר, בהתייעצות עם שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, ובלבד שסכום האשראי שמקורו במלווה בודד אינו עולה על 100,000 שקלים חדשים או על סכום אחר שעליו הורה המפקח; לעניין זה, "ריבית" - כל תמורה הניתנת בקשר עם אשראי שיש בה משום תוספת לקרן, יהיה כינויה אשר יהיה, למעט -
(1) עמלות לצורך כיסוי הוצאות תפעול, מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר;
(2) החזר הוצאות סבירות שהוצאו בשל פיגור בהחזר האשראי, מסוג, בסכום או בשיעור שקבע השר;
(3) כל סכום המתווסף לקרן עקב תנאי הצמדה לאחד מאלה:
(א) שער החליפין למטבע הישראלי או למטבע אחר שאישר המפקח, שמפרסם בנק ישראל;
(ב) מדד המחירים לצרכן, או מדד אחר שאישר המפקח, שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה;
"מערכת לתיווך באשראי" - מערכת מקוונת הפועלת באמצעות רשת האינטרנט או באמצעים טכנולוגיים אחרים שקבע השר, בצו, המשמשת לתיווך בין מלווים ללווים לשם ביצוע עסקאות למתן אשראי ולתפעולן של עסקאות כאמור;
עמלה" - כל תמורה המגיעה לבעל רישיון בעד השירותים שנותן בעל הרישיון ללקוחותיו; המפקח רשאי לתת הוראות לעניין סוגי עמלות, שיעורן והיקפן;
"צבר אשראי" - סך כל חובות הלווים למלווים, במערכת לתיווך באשראי שמפעיל בעל רישיון, בתוספת סך כל כספי המלווים שהועברו לבעל הרישיון וטרם הוקצו כהלוואות ללווים;
"רישיון בסיסי" - רישיון לעיסוק בהפעלת מערכת לתיווך באשראי, בהיקף פעילות שאינו היקף פעילות נרחב;
"רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי", "רישיון" - רישיון לעסוק בהפעלת מערכת לתיווך באשראי שניתן לפי פרק זה, בין שהוא רישיון בסיסי ובין שהוא רישיון מורחב;
"רישיון מורחב" - רישיון לעיסוק בהפעלת מערכת לתיווך באשראי, בהיקף פעילות נרחב.
25יח.   
25יט.   
(1) סולק כהגדרתו בסעיף 36ט לחוק הבנקאות (רישוי), וכן תאגיד הנשלט על ידו או תאגיד שהסולק מחזיק ביותר מ-20% מסוג מסוים של אמצעי שליטה בו;
(2) תאגיד בנקאי ותאגיד עזר.
(ב) השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, רשאי, בתקנות, לפטור סוגי גופים נוספים מחובת הרישוי לפי סעיף 25יח.
25כ.   
25כא.   
25כב.   
25כג.   
25כד.   
25כה.   
26.   
27.   
28.   
29.   
30.   
31.   
32.   
33.   
33א.   
34.   
(א1) נותן שירותים פיננסיים החייב במינוי רואה חשבון מבקר לפי סעיף קטן (א), ימסור למפקח הודעה על הכוונה למנות רואה חשבון מבקר, 60 ימים לפחות לפני תחילת כהונתו, ויחולו לעניין מינויו והפסקת כהונתו של רואה החשבון המבקר הוראות סעיף 32(ב) ו–(ג), בשינויים המחויבים.
(ב) נודע לרואה החשבון המבקר, במהלך ביצוע תפקידו, על הפרה מהותית של הוראה מההוראות לפי חוק זה או של הוראת מינהל שניתנה לפיו, ימסור על כך הודעה בכתב למנהל הכללי, ויבקש את תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שיקבע בהודעה; לא התקבלה תגובת המנהל הכללי בתוך המועד שנקבע כאמור, או שרואה החשבון המבקר לא השתכנע, לאחר שעיין בתגובת המנהל הכללי, כי ההפרה אינה הפרה מהותית, ימסור רואה החשבון המבקר למפקח, על אף הוראות כל דין או הסכם, הודעה על ההפרה בצירוף תגובת המנהל הכללי, ככל שהתקבלה; לעניין זה יראו כהפרה מהותית כל הפרה המנויה בסעיף 72(ג) וכל הפרה אחרת שהורה המפקח.
35.   
36.   
סימן א': הגבלות על ניהול עסקים
37.   
38.   
סימן ב': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
38א.   
(ב) ניהול קופת גמל כהגדרתה בחוק הפיקוח על קופות גמל;
(ג) ניהול קרן להשקעות משותפות בנאמנות כמשמעותה בחוק השקעות משותפות בנאמנות, התשנ"ד-1994;
(ד) ניהול תיקי השקעות כהגדרתו בחוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה-1995 (בסעיף זה - חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות);
(9) קנייה ומכירה של ניירות ערך כסוחר או כסוכן של חברי האגודה או קרוביהם, ובלבד שניתן אישור מאת המפקח לעיסוק כאמור;
(10) ייעוץ כספי וכלכלי לחברי האגודה או לקרוביהם בתחום עיסוקי האגודה;
(11) ייעוץ פנסיוני לחברי האגודה ולקרוביהם, וכן ביצוע עסקה בעבור חבר אגודה או קרובו, כחלק מהייעוץ הפנסיוני ובהמשך לו, והכול בהתאם להוראות חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005;
(12) ייעוץ השקעות לחברי האגודה ולקרוביהם, בהתאם להוראות חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות;
(13) עיסוק אחר שהותר במפורש לבנק לפי חוק, באישור המפקח ובהסכמת המפקח על הבנקים;
(14) פעולה אחרת הנלווית לעיסוק שמותר לאגודת פיקדון ואשראי, לרבות הנפקה של אמצעי תשלום, כהגדרתם בחוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019;
(15) פעילות למען הקהילה, ובלבד שאין בכך פעילות עסקית שאינה מותרת לאגודת פיקדון ואשראי לפי סעיף זה.
(ב) על אף הוראות סעיף קטן (א), לחבר אגודה כמשמעותו בסעיף 6(5)(א)(3) לפקודת האגודות השיתופיות, יינתנו רק השירותים המנויים בפסקאות (1), (2), (5) ו–(14) לסעיף קטן (א), ובלבד שלעניין השירותים המנויים בפסקאות (1) ו–(2) האמורות - סכומי הפיקדונות שיתקבלו מחבר כאמור לא יעלה על 2.5% מההון העצמי של האגודה.
(ג) בסעיף זה -
"אשראי" - כהגדרתו בחוק הבנקאות (רישוי);
"פיקדון" - כהגדרתו בסעיף 25א;
"קרוב" - כל אחד מאלה:
(1) בן זוג;
(2) ילד שטרם מלאו לו 21 שנים;
(3) ילד שמלאו לו 21 שנים, אח, אחות או הורה, השותפים בחשבון של חבר האגודה, המתנהל אצל האגודה.
38ב.   
38ב1.   
"מנפיק" - כהגדרתו בסעיף 30(ב) לחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום;
"מנפיק בעל היקף פעילות רחב" ו"סולק בעל היקף פעילות רחב" - כהגדרתם בחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום;
"סולק" - כהגדרתו בסעיף 29(ג) לחוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום.
סימן ג': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון הנפקה
38ג.   
סימן ד': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי
38ד.   
38ה.   
(3) החברה כהגדרתה בחוק הדואר, התשמ"ו-1986, בנותנה את השירותים הכספיים כהגדרתם באותו חוק מטעם החברה הבת, כמשמעותה בסעיף 88יא לחוק האמור, ומהיום הקובע כמשמעותו לפי סעיפים 56 ו-57(ג) לחוק הדואר (תיקון מס' 11), התשע"ב-2012 - החברה הבת כהגדרתה בחוק הדואר;
(4) גוף אחר שקבע שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים ובאישור ועדת הכספים של הכנסת, ובלבד שהוא מפוקח על פי דין, לרבות לפי חוק איסור הלבנת הון.
(ב) בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי רשאי לגבות את העמלות בעד השירות שהוא נותן מתוך הכספים המנוהלים בחשבון הנאמנות.
(ג) המפקח רשאי לתת הוראות לבעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי לעניין ניהול חשבון הנאמנות.
38ו.   
38ז.   
39.   
40.   
סימן א': שמירה על ענייני לקוחות של נותני שירותים פיננסיים
41.   
42.   
43.   
44.   
44ב - 44ב.   
44ג.   
(ד) אין להתנות על הוראות סעיף זה אלא לטובת הלקוח.
(ה) בסעיף זה, "הלוואה לדיור" - הלוואה לשם רכישת דירה יחידה כהגדרתה בסעיף 9א1(ד) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א-1981 .
44ד.   
44ה.   
45.   
46.   
(א1) בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי לא יתקשר בעסקה עם קטין, בין בעצמו ובין באמצעות הורהו או אפוטרופסו; ואולם רשאי השר, באישור ועדת הכספים של הכנסת, לקבוע נסיבות או תנאים שבהתקיימם יהיה רשאי בעל רישיון כאמור להתקשר בעסקה עם קטין ובלבד שמלאו לו 14 שנים, בכפוף להוראות חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, התשכ"ב-1962.
(ב) לא יפרסם אדם פרסומת ולא ינקוט דרך שיווק אחרת אם הפרסומת או דרך השיווק כאמור עלולות להטעות קטין, לנצל את גילו, תמימותו או חוסר ניסיונו או לעודד פעילות שיש בה כדי לפגוע בגופו או בבריאותו הגופנית או הנפשית.
47.   
48.   
49.   
50.   
סימן ב': הוראות מיוחדות לשמירה על ענייני לקוחות של בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי
50א.   
50ב.   
50ג.   
50ד.   
50ה.   
50ו.   
סימן ג': בירור תלונות הציבור
51.   
52.   
53.   
54.   
55.   
56. 2
סמכויות לשמירה על ניהול תקין

(תיקון התשע"ז)
(א) סבר המפקח, לאחר התייעצות עם הוועדה, כי נותן שירותים פיננסיים או נושא משרה בו נוהג בדרך הפוגעת או העלולה לפגוע, פגיעה משמעותית בניהול התקין של עסקיו, או לפגוע ביכולתו לקיים את התחייבויותיו [התקין של עסקיו], רשאי הוא, לאחר שניתנה לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות סבירה להשמיע או להגיש את טענותיו לפני המפקח או לפני מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו, לתת לנותן השירותים הפיננסיים כל הוראה מן ההוראות המפורטות בסעיף 55, ורשאי הוא, באישור השר -
(1) להתלות או להגביל את סמכותו של נושא משרה או עובד אחר של נותן השירותים הפיננסיים;
(2) להשעות נושא משרה בנותן השירותים הפיננסיים לתקופה שיורה, או להעבירו מתפקידו, לאחר שניתנה לו הזדמנות לטעון את טענותיו לפני המפקח או מי שהוא הסמיכו לכך מבין עובדיו;
(3) למנות מפקח מיוחד לנותן השירותים הפיננסיים שיפקח על הנהלתו כאמור בסעיף 58;
(4) לעניין בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי - למנות מנהל מורשה שינהל את עסקי בעל הרישיון כאמור בסעיף 58א; מינוי כאמור ייעשה לאחר התייעצות עם הרשם.
(ב) סבר המפקח כי בנסיבות העניין טובת הציבור מחייבת עשיית פעולה לפי סעיף קטן (א) בלא דיחוי, רשאי הוא, באישור השר, לפעול מיד, ובלבד שיביא את העניין לפני הוועדה סמוך ככל האפשר לאחר הפעולה, וייתן לנותן השירותים הפיננסיים הזדמנות סבירה לטעון את טענותיו.
57.   
58.   
(ד) המפקח רשאי להורות לנותן השירותים הפיננסיים לשלם למפקח המיוחד ולבני אדם שיעסיק שכר והוצאות סבירים כפי שיורה המפקח, ואם היו המפקח המיוחד או בני האדם שהעסיק עובדי המדינה, רשאי המפקח להורות כי השכר ישולם לאוצר המדינה.
58א.   
59.   
60.   
61.   
62.   
63.   
64.   
65.   
66.   
67.   
68.   
69.   
70.   
70א - 70י.   
71.   
72.   
73.   
74.   
75.   
76.   
77.   
78.   
79.   
80.   
81.   
82.   
83.   
84.   
85.   
86.   
87.   
88.   
89.   
90.   
(1) אין לבטח, במישרין או בעקיפין, אדם מפני עיצום כספי שיוטל עליו לפי פרק זה, והתקשרות בחוזה לביטוח כאמור - בטלה;
(2) נותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על אדם אחר לפי פרק זה, ובעל שליטה בתאגיד לא ישפה ולא ישלם, במישרין או בעקיפין, עיצום כספי שהוטל על התאגיד, על נושא משרה בו או על עובד בתאגיד, והוראה או התחייבות לתשלום או לשיפוי כאמור - בטלה.
(ב) (1) על אף האמור בסעיף קטן (א), ניתן לשפות או לבטח אדם בשל הוצאות שהוציא בקשר עם הטלת עיצום כספי בעניינו, לרבות הוצאות התדיינות סבירות ובכלל זה שכר טרחת עורך דין, ולרבות בדרך של שיפוי מראש;
(2) לא יהיה תוקף להתחייבות לשיפוי או לביטוח לפי פסקה (1) של נושא משרה בתאגיד, אלא אם כן נקבעה בתקנון התאגיד הוראה המתירה זאת.
91.   
92.   
(ד) על אף האמור בסעיף זה, לא יפרסם המפקח פרטים שהם בגדר מידע שרשות ציבורית מנועה מלמסור לפי סעיף 9(א) לחוק חופש המידע, התשנ"ח-1998, וכן רשאי הוא שלא לפרסם פרטים לפי סעיף זה, שהם בגדר מידע שרשות ציבורית אינה חייבת למסור לפי סעיף 9(ב) לחוק האמור.
(ה) פרסום כאמור בסעיף קטן (א) בעניין עיצום כספי שהוטל על תאגיד יהיה לתקופה של ארבע שנים, ובעניין עיצום כספי שהוטל על יחיד - לתקופה של שנתיים.
(ו) השר רשאי לקבוע דרכים נוספות לפרסום הפרטים האמורים בסעיף זה.
93.   
94.   
(1) מי שעסק במתן שירות בנכס פיננסי או במתן אשראי בלא רישיון למתן שירות בנכס פיננסי או רישיון למתן אשראי, לפי העניין, בניגוד להוראות סעיף 12(א);
(1א) אגודה שאינה תאגיד בנקאי שעסקה במתן שירותי פיקדון ואשראי, בהיקף פעילות הנמוך מהיקף פעילות בנקאי, בלא רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי, בניגוד להוראות סעיף 25ב(א);
(1ב) (מחקה);
(1ג) מי שעסק בהפעלת מערכת לתיווך באשראי בלא רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, בניגוד להוראות סעיף 25יח(א);
(2) נותן שירותים פיננסיים שעסק במתן שירות פיננסי בהיקף פעילות נרחב בלא רישיון מורחב, בניגוד להוראות סעיף 12(ב) או (ג), 25ב(ב) או (ג) או 25יח(ב) או (ג), לפי העניין;
(3) מי ששלט בנותן שירותים פיננסיים שהוא תאגיד או מי שהוא בעל עניין בנותן שירותים כאמור, בלא היתר מאת המפקח, בניגוד להוראות סעיף 26;
(4) מי שהעביר אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים לאחר ביודעו שהנעבר זקוק להיתר ואין בידו היתר, בניגוד להוראות סעיף 27.
(ב) אלה דינם מאסר שנה או קנס בשיעור פי שניים מהקנס הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד - כפל הקנס האמור:
(1) נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול להטעות לקוח בעניין מהותי בעסקה, בניגוד להוראות סעיף 41;
(2) בעל רישיון למתן אשראי שהתקשר בעסקה עם קטין או עם אדם שמלאו לו 18 שנים וטרם מלאו לו 21 שנים, בניגוד להוראות סעיף 46(א), או בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי שהתקשר בעסקה עם קטין, בניגוד להוראות סעיף 46(א1);
(3) מי שכיהן כנושא משרה או כעובד אחר בנותן שירותים פיננסיים אף שהותלתה או הוגבלה סמכותו של נושא המשרה או העובד כאמור, לפי הוראות סעיף 56, או כיהן כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים אף שהושעה או הועבר מתפקידו לפי הוראות אותו סעיף.
(ג) אלה דינם מאסר שישה חודשים או הקנס הקבוע בסעיף 61(א)(4) לחוק העונשין, ואם נעברה העבירה בידי תאגיד - כפל הקנס האמור:
(1) נותן שירותים פיננסיים שעשה דבר העלול לפגוע ביכולתו של לקוח לקבל החלטה אם להתקשר בעסקה עמו, באופן שיש בו שלילה של חופש ההתקשרות של הלקוח או פגיעה מהותית בחופש ההתקשרות שלו, בניגוד להוראות סעיף 43;
(2) נותן שירותים פיננסיים שלא גילה ללקוח פרט מהותי בניגוד להוראות שנקבעו לפי סעיף 47(א), או הפר חובה לעניין גילוי נאות שנקבעה לפי הוראות סעיף 47(ב);
95.   
96.   
96א.   
97.   
98.   
(1) המפקח רשאי לגלות ידיעה או להראות מסמך לרשות המוסמכת כמשמעותה בסעיף 29 לחוק איסור הלבנת הון, לממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לרשות ניירות ערך כמשמעותה בסעיף 2 לחוק ניירות ערך, לרשם, לבנק ישראל, לוועדה ליציבות פיננסית כהגדרתה בחוק בנק ישראל, התש"ע-2010 ולמפקח על הבנקים (בסעיף זה - הגוף הנעבר), ובלבד שנוכח כי הידיעה או המסמך מתבקשים לשם מילוי תפקידיו של הגוף הנעבר;
(2) מצא המפקח כי נותן שירותים פיננסיים פועל בניגוד לסעיפים 21 ו–22א לחוק הבנקאות (רישוי), יודיע על כך למפקח על הבנקים;
(3) מצא המפקח כי היקף הפעילות של בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי הוא היקף פעילות בנקאי כהגדרתו בסעיף 25א, יודיע על כך למפקח על הבנקים.
(ב) לא יגלה אדם ידיעה ולא יראה מסמך שנמסרו לו לפי הוראות סעיף זה.
99.   
99א.   
החלת הוראות פקודת האגודות השיתופיות, פקודת החברות וחוק החברות על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי

(תיקון התשע"ז)
(א) ההוראות לפי פקודת האגודות השיתופיות (בסעיף זה - הפקודה) יחולו על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי (בסעיף זה - אגודת פיקדון ואשראי), בשינויים אלה:
(1) סעיפים, 20, 26, 27, 27א, 36, 37, 38, 39, 40, 42 ו–44 לפקודה לא יחולו;
(2) סעיף 5 לפקודה יחול לעניין אגודת פיקדון ואשראי בשינויים המחויבים ובשינוי זה: במקום "מחמישית הון המניות" יקראו "מ–2.5% מהון המניות" ובמקום "מחמישית ההון" יקראו "מ–2.5% מההון";
(3) לעניין סעיף 12 לפקודה, הרשם לא יסרב לרשום תיקון לתקנות של אגודת פיקדון ואשראי אם התיקון נובע מדרישה של המפקח;
(4) על אף הוראות סעיף 16 לפקודה, לכל חבר אגודה יהיה קול אחד בהצבעה באסיפה הכללית של אגודת פיקדון ואשראי;
(5) תקנות של אגודת פיקדון ואשראי לעניין פדיון מניות, לרבות כל צורת השתתפות בהון האגודה, לפי סעיפים 17 ו–31 לפקודה, יהיו כפופות להוראות המפקח לפי חוק זה, ובלבד שהפדיון לא יהיה בסכום הגבוה מערכה הנומינלי של המניה כשהוא צמוד למדד המחירים לצרכן שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה;
(6) המפקח רשאי לקבוע מגבלות לעניין מספר החברים באגודת פיקדון ואשראי;
(7) זכות הקיזוז לפי סעיף 24 לפקודה תהיה נתונה רק לגבי חבר אגודת פיקדון ואשראי שיש לו זכות לפדות מניה, לרבות כל צורת השתתפות בהון האגודה;
(8) לרשם לא יהיו נתונות, לגבי אגודת פיקדון ואשראי, הסמכויות לפי סעיף 43 לפקודה בכל הנוגע לחקירה בעניין מצבה הכספי;
(9) לעניין סעיף 64 לפקודה -
(א) תקנות לפי הסעיף האמור לעניין דוחות כספיים וניהול העניינים הכספיים לא יחולו לגבי אגודת פיקדון ואשראי; לעניין זה רשאי הרשם, לצורך מילוי תפקידו, לקבל את כל הדוחות הכספיים שהגישה האגודה למפקח לפי חוק זה;
(ב) התקנות לדוגמה לפי הסעיף האמור, לעניין אגודת פיקדון ואשראי יותקנו בהסכמת המפקח.
(ב) תקנות או הוראות המפקח לפי חוק זה, לגבי אגודת פיקדון ואשראי, הסותרות תקנות שנקבעו לפי הפקודה, ייקבעו בהתייעצות עם שר הכלכלה והתעשייה או עם הרשם, בהתאמה; נקבעו תקנות או הוראות המפקח לפי חוק זה לאחר התייעצות כאמור, יגברו אלה על התקנות הסותרות לפי הפקודה.
(ג) ההוראות בפקודה לעניין פירוק אגודה, לא יחולו לגבי אגודת פיקדון ואשראי, ויחולו על אגודה כאמור לעניין זה הוראות פקודת החברות [נוסח חדש], התשמ"ג-1983, והוראות פרק שלישי לחלק התשיעי לחוק החברות, בשינויים המחויבים ובשינוי זה: החלטה מיוחדת על פירוק מרצון טעונה מניין חוקי של 75% מחברי האגודה ותתקבל ברוב של 80% מהמשתתפים בהצבעה.
(ד) הוראות סעיפים 87 עד 89 לחוק החברות יחולו, בשינויים המחויבים, לעניין הצבעה באסיפה הכללית של אגודת פיקדון ואשראי.
(ה) סעיף 345 לחוק החברות לא יחול על אגודת פיקדון ואשראי.
99ב.   
99ג.   
100.   
101.   
101א.   
102.   
103.   
103א.   
104.   
(ד) בתקופה של שנתיים מיום תחילתו של חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים) (תיקון מס' 4), התשע"ז-2017, ידווחו המפקח והמפקח על הבנקים לוועדת הכספים של הכנסת, מדי שישה חודשים, על יישום העקרונות המוסכמים שגיבשו ביחס לניהול חשבון בתאגיד בנקאי של מערכת לתיווך באשראי.
105.   
(תיקון עקיף בפקודת הבנקאות, 1941 - התיקון שולב בפקודה).
106 - 113.   
114.   
(ב)3 על האמור בסעיף קטן (א), תחילתו של חוק זה לעניין מי שעיסוקו במתן שירות בנכס פיננסי, וכן לעניין הוראות סעיפים 106, 110(1) ו–111, ביום י"ח בסיוון התשע"ח (1 ביוני 2018) (להלן - יום התחילה המאוחר).
(ב1) על אף האמור בסעיפים קטנים (א) ו–(ב), תחילתו של סעיף 18 ביום כ"ז באייר התשע"ט (1 ביוני 2019).
(ב2) (בוטל).
(ג) השר, באישור ועדת הכספים, רשאי לדחות, בצו, את המועדים האמורים בסעיף קטן (א) או (ב) אם מצא כי הדחייה דרושה לשם היערכות ליישום הוראות חוק זה ורשאי הוא לדחות מועדים כאמור לגבי כל העיסוקים המוסדרים בחוק זה או חלקם.
114א.   
115.   
(ד) נותן שירותי מטבע כמשמעותו בסעיף 11ג לחוק איסור הלבנת הון, כנוסחו ערב יום התחילה המאוחר, שהפר, לפני יום התחילה המאוחר, הוראה מהוראות חוק איסור הלבנת הון, כמפורט בסעיף 14 לחוק האמור, ימשיכו לחול לגביו הוראות פרק ה' לחוק האמור.
(ה) נעברה לפני יום התחילה המאוחר עבירה לפי סעיף 11יב לחוק איסור הלבנת הון, לא יראו בביטול הסעיף האמור, בסעיף 111(4) לחוק זה, כביטול האיסור עליה לעניין סעיף 4 לחוק העונשין.
116.   
117.   
"המנהל" - מנהל רשות המסים כהגדרתו בסעיף 1 לפקודת מס הכנסה או מי שהוא הסמיכו לכך;
"המרשם" ו "הרשם" - כמשמעותם בפרק ד'1 לחוק איסור הלבנת הון;
"צו הגבלה מינהלי" - צו שניתן לפי סעיף 118;
"צו הגבלה שיפוטי" - צו שניתן לפי סעיף 119;
"ראש יחידת תביעות" - כהגדרתו בסעיף 60(א) לחוק סדר הדין הפלילי;
"תובע" - כמשמעותו בסעיף 12 לחוק סדר הדין הפלילי.
(ב) בתקופה שמיום פרסומו של חוק זה ועד יום התחילה יהיו נתונות למנהל רשות המסים כהגדרתו בפקודת מס הכנסה או למי שהוא הסמיכו לכך (בפרק זה - המנהל) ולבית המשפט, הסמכויות המפורטות בסימן זה.
118.   
(2) עבירה לפי סעיף 117(ב) או (ב1) לחוק מס ערך מוסף, התשל"ו-1975;
(3) עבירה לפי סעיף 98(ג2) לחוק מיסוי מקרקעין (שבח ורכישה), התשכ"ג-1963;
(4) עבירה לפי סעיף 211(א1) לפקודת המכס.
(ב) בבואו של המנהל לתת צו הגבלה מינהלי, ישקול, בין השאר, ביצוע עבירות קודמות במקום, את ידיעת בעל המקום או המחזיק בו על ביצוע עבירה במקום או על הכוונה לבצע עבירה במקום ואת מידת הפגיעה שתיגרם לבעלים של המקום או למחזיק בו מהוצאת הצו.
(ג) על אף האמור בסעיף קטן (א), מצא המנהל כי מתן צו הגבלה מינהלי דרוש בלא דיחוי, רשאי הוא לתתו גם בלי שהתייעץ עם הרשם, ובלבד שיודיע לרשם בהקדם האפשרי לאחר מכן על מתן הצו.
(ד) צו לפי סעיף זה יעמוד בתוקפו לתקופה שתיקבע בו ורשאי המנהל להאריכה לתקופות נוספות, ובלבד שסך התקופות לא יעלה על 30 ימים.
(ה) הרואה את עצמו נפגע מצו הגבלה מינהלי רשאי לעתור לביטולו או לשינוי תנאים בו לבית משפט השלום; בית המשפט רשאי לבטל את הצו, לשנות בו תנאים או לאשרו;
על החלטת בית משפט השלום ניתן לערער לבית המשפט המחוזי.
(ו) על צו הגבלה מינהלי יחולו הוראות סעיפים 3(ג) ו–4 לחוק הגבלת שימוש במקום.
(ז) ניתן צו הגבלה מינהלי, לא יינתן צו הגבלה מינהלי חדש בתוך שנה מיום שפקע תוקפו של הצו הקודם אלא באישור של ראש יחידת תביעות, לאחר ששוכנע כי הוצאת צו חדש מוצדקת בשל שינוי של ממש בנסיבות.
119.   
120.   
121.   
הוגש כתב אישום בשל עבירה לפי סעיף 11יב(א)(1) לחוק איסור הלבנת הון או הורשע אדם בעבירה כאמור תהיה נתונה לבית המשפט הסמכות לצוות כאמור בסעיפים 16 או 17 לחוק רישוי עסקים, בשינויים המחויבים.
122.   
123.   
התעורר חשד לביצוע עבירה כאמור בסעיף 118(א) או עבירה לפי סעיף 11יב(א)(1) לחוק איסור הלבנת הון, רשאי המנהל לתפוס חפץ, לרבות כסף, הקשור לעבירה; על תפיסה כאמור יחולו הוראות סעיפים 32 ו–39 לפקודת סדר הדין הפלילי (מעצר וחיפוש) [נוסח חדש], התשכ"ט-1969, בשינויים המחויבים.
124.   
על אף האמור בסעיף 31א לחוק איסור הלבנת הון, הרשם רשאי לגלות ידיעה או להראות מסמך למנהל לשם ביצוע הסמכויות המוקנות לו לפי סימן זה ובמידה הנדרשת לשם כך.
125.   
126.   
127.   
(התיקון שולב בחוק)
צבר אשראי(במיליוני שקלים חדשים)
הון עצמי מזערי נדרש(במיליוני שקלים חדשים)
25 עד 50
1
מעל 50 עד 100
2
מעל 100
4
צבר אשראי או צבר פיקדונות?
(במיליוני שקלים חדשים)
הון עצמי נדרש?
(במיליוני שקלים חדשים)
25 עד 50
1
מעל 50 עד 1,000
1.5
מעל 1,000
3
"המפקח", "נותן שירותים פיננסיים", "תאגיד בנקאי" ו"תאגיד עזר" - כהגדרתם בחוק העיקרי;
"מערכת לתיווך באשראי" - כהגדרתה בסעיף 25יז לחוק העיקרי, כנוסחו בסעיף 4 לחוק זה;
"עוסק ותיק" - מי שעסק ערב יום התחילה בהפעלת מערכת לתיווך באשראי.
(ב) על אף האמור בפרק ג'3 לחוק, עוסק ותיק שהגיש לפני יום 1.2.18 בקשה לקבלת רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, וקיבל מאת המפקח אישור על הגשת בקשה כאמור, רשאי להמשיך בעיסוקו אף שאין בידו רישיון כאמור, כל עוד לא ניתנה החלטת המפקח בבקשתו; על עוסק כאמור יחולו, בתקופה שמיום התחילה עד מועד מתן החלטת המפקח בבקשתו, ההוראות לפי החוק העיקרי החלות על נותן שירותים פיננסיים, כאילו היה בעל רישיון, והכול לפי העניין ובשינויים המחויבים.
(ג) מי שערב יום 1.2.18 החזיק אמצעי שליטה בעוסק ותיק בשיעור הטעון היתר לבעל עניין לפי סעיף 26 לחוק, והעוסק הוותיק קיבל רישיון לפי החוק, כתיקונו בתיקון התשע"ז (מס' 4) או מתקיים בו האמור בסעיף קטן (ב), יראו את המחזיק כאמור כבעל היתר לפי סעיף 26 לחוק; אין בהוראות סעיף קטן זה -
(1) כדי לגרוע מסמכות המפקח לבטל היתר לפי סעיף 28 לחוק, ולדרוש, לשם הפעלת הסמכות כאמור, כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת התקיימות התנאים לביטול ההיתר;
(2) כדי לפטור את המחזיק כאמור מחובת קבלת היתר מאת המפקח לפי סעיף 26 לחוק, אם לאחר יום התחילה ירכוש אמצעי שליטה נוספים בבעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי, שלאחריה יחזיק אמצעי שליטה בשיעור הטעון היתר כאמור.
(ד) מי שכיהן ערב יום 1.2.18 כנושא משרה בעוסק ותיק, רשאי להמשיך ולכהן כנושא משרה באותו עוסק ותיק אם העוסק קיבל רישיון לפי החוק, כתיקונו בתיקון התשע"ז (מס' 4) או מתקיים בו האמור בסעיף קטן (ב); אין בהוראות סעיף קטן זה כדי לגרוע מסמכות המפקח להורות על הפסקת כהונה של נושא משרה לפי סעיף 32 לחוק, ולדרוש, לשם הפעלת הסמכות כאמור, כל מסמך הדרוש לו לשם בדיקת התקיימות התנאים להורות על הפסקת הכהונה.
(ה) בתקופה של שלוש שנים מיום 1.2.18 לא יעסוק כל אחד מהמפורטים להלן בהפעלת מערכת לתיווך באשראי, לא ישלוט במפעיל מערכת כאמור ולא יחזיק בו אמצעי שליטה, ואם היה מפעיל המערכת יחיד - לא יהיה בעל השפעה בו:
(1) בנק שקיבל רישיון לפי סעיף 4(א)(1) לחוק הבנקאות (רישוי);
(2) תאגיד עזר.
(ו) על אף האמור בסעיף קטן (ה), כל אחד מהמפורטים להלן רשאי להחזיק, בתקופה האמורה באותו סעיף קטן, עד 20% מסוג מסוים של אמצעי שליטה במפעיל מערכת לתיווך באשראי, ובלבד שלא יהיה בכך כדי להקנות לו שליטה במפעיל מערכת כאמור:
(1) בנק שקיבל רישיון לפי סעיף 4(א)(1) לחוק הבנקאות (רישוי) ביום 1.2.18 ואילך;
(2) תאגיד עזר שערב יום תחילתו של חוק להגברת התחרות ולצמצום הריכוזיות בשוק הבנקאות בישראל (תיקוני חקיקה), התשע"ז-2017, נשלט בידי בנק בעל היקף פעילות רחב כהגדרתו בסעיף 11ב(א) לחוק הבנקאות (רישוי).
 
בנימין נתניהו ראש הממשלה
 
משה כחלון שר האוצר
ראובן ריבלין נשיא המדינה
 
יולי יואל אדלשטיין יושב ראש הכנסת
 
[1.] ס"ח 2570, התשע"ו (1.8.2016), עמ' 1098. הצ"ח - ממשלה 975, התשע"ו, עמ' 202.
תיקונים:ס"ח 2591, התשע"ז (29.12.2016), עמ' 128. הצ"ח - ממשלה 1083, התשע"ז, עמ' 184;
ס"ח 2601, התשע"ז (31.1.2017), עמ' 373 [התשע"ז (מס' 2)]. הצ"ח - ממשלה 1080, התשע"ו, עמ' 1514;
ס"ח 2608, התשע"ז (1.3.2017), עמ' 446 [התשע"ז (מס' 3)]. הצ"ח - כנסת 644, התשע"ו, עמ' 134;
ס"ח 2655, התשע"ז (6.8.2017), עמ' 1076 [התשע"ז (מס' 4)]. הצ"ח - ממשלה 1127, התשע"ז, עמ' 1024.
ס"ח 2661, התשע"ז (7.8.2017), עמ' 1160 [התשע"ז (מס' 5)]. הצ"ח - כנסת 684, התשע"ז, עמ' 86;
ס"ח 2741, התשע"ח (25.7.2018), עמ' 881. הצ"ח - כנסת 732, התשע"ז, עמ' 284;
ס"ח 2759, התשע"ט (28.11.2018), עמ' 64. הצ"ח - ממשלה 1112, התשע"ז, עמ' 800;
ס"ח 2767, התשע"ט (27.12.2018), עמ' 101 [התשע"ט (מס' 2)]. הצ"ח - כנסת 786, התשע"ח, עמ' 186;
ס"ח 2775, התשע"ט (7.1.2019), עמ' 160 [התשע"ט (מס' 3)]. הצ"ח - כנסת 817, התשע"ט, עמ' 38;
ס"ח 2778, התשע"ט (9.1.2019), עמ' 225 [התשע"ט (מס' 3א)]. הצ"ח - ממשלה 1246, התשע"ח, עמ' 1154;
ס"ח 2781, התשע"ט (10.1.2019), עמ' 255 [התשע"ט (מס' 4)]. הצ"ח - ממשלה 1221, התשע"ח, עמ' 890;
ס"ח 2933, התשפ"ב (18.11.2021), עמ' 328. הצ"ח - ממשלה 1443, התשפ"א, עמ' 840;
ס"ח 2978, התשפ"ב (22.6.2022), עמ' 865 [התשפ"ב (מס' 2)]. הצ"ח - כנסת 901, התשפ"ב, עמ' 122;
ס"ח 3046, התשפ"ג (6.6.2023), עמ' 222. הצ"ח - ממשלה 1612, התשפ"ג, עמ' 354.
[2.] בתיקון התשע"ז לא נמחקו, כנראה בטעות, המילים המוקפות בסוגרים מרובעים בסעיף 56(א).
[3.] עפ"י צו שפורסם בק"ת 8011, התשע"ח, עמ' 2068, נדחה "יום התחילה המאוחר" כהגדרתו בסעיף 114(ב) ליום 1.10.2018 או ליום פרסומו של צו איסור הלבנת הון לעניין מי שעיסוקו במתן שירות בנכס פיננסי לפי הוראות חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000, לפי המוקדם.

מפת מסמך

פרק א': הגדרות
1. הגדרות
פרק ב': המפקח על נותני שירותים פיננסיים
סימן א': מינוי המפקח ותפקידיו
2. המפקח על נותני שירותים פיננסיים
3. שיקולי המפקח
סימן ב': הוראות המפקח
4. הוראות המפקח
5. פרסום הוראות המפקח
סימן ב'1: ניהול מרשמים
5א. ניהול מרשמים של נותני שירותים פיננסיים
סימן ג': הוועדה המייעצת
6. הוועדה המייעצת
7. ניגוד עניינים
8. תקופת כהונה
9. פקיעת כהונה
10. סדרי עבודת הוועדה
11. שמירת תוקף
פרק ג': רישיון למתן שירות בנכס פיננסי ורישיון למתן אשראי
11א. הגדרות - פרק ג'
12. חובת רישוי
13. סייגים לחובת הרישוי
14. סוגי הרישיונות
15. תנאים למתן רישיון בסיסי
16. תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב
17. בקשה לרישיון
18. מתן רישיון
19. פירוט תחומי העיסוק ברישיון
20. תקופת הרישיון
21. הודעה על מתן הרישיון והצגתו לציבור
22. דיווח למפקח על שינויים
23. ביטול או התליה של רישיון
24. פיקוח על מי שרישיונו בוטל
25. ניהול מרשם של נותני השירותים הפיננסיים
פרק ג'1: רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25א. הגדרות - פרק ג'
25ב. חובת רישוי - רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25ג. סייגים לחובת הרישוי - רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25ד. סוגי הרישיונות
25ה. תנאים למתן רישיון בסיסי
25ו. תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב
25ז. בקשה לרישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25ח. החלת הוראות לעניין רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
25ט. ביטול או התליה של רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
פרק ג'2: רישיון הנפקה
פרק ג'3: רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי
25יז. הגדרות - פרק ג'3
25יח. חובת רישוי
25יט. סייגים לחובת רישוי
25כ. סוגי הרישיונות
25כא. תנאים למתן רישיון בסיסי
25כב. תנאים ושיקולים למתן רישיון מורחב
25כג. בקשה לרישיון
25כד. החלת הוראות לעניין רישיון
25כה. ביטול או התליה של רישיון
פרק ד': היתר לשליטה או להחזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
26. שליטה או החזקת אמצעי שליטה בנותן שירותים פיננסיים
27. העברת אמצעי שליטה
28. ביטול היתר או שינויו
29. הוראות המפקח למי שפעל בלא היתר
30. דיווח על החזקת אמצעי שליטה
פרק ה': אורגנים ובעלי תפקידים אחרים בנותן שירותים פיננסיים
31. כשירות לכהונה כנושא משרה בנותן שירותים פיננסיים
32. התנגדות למינוי נושא משרה או הפסקת כהונה
33. הדירקטוריון
33א. המנהל הכללי
34. רואה חשבון מבקר
35. ניגוד עניינים
36. אחריות מנהל כללי ושותף
פרק ו': הגבלות על פעילותם של נותני שירותים פיננסיים
סימן א': הגבלות על ניהול עסקים
37. הון עצמי מזערי
38. הוראות בדבר ניהול עסקים
סימן ב': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
38א. תחומי פעולה של בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
38ב. הגבלה על שליטה והחזקת אמצעי שליטה בידי בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
38ב1. סולק בעל היקף פעילות רחב ומנפיק בעל היקף פעילות רחב
סימן ג': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון הנפקה
סימן ד': הגבלות מיוחדות על בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי
38ד. הגדרות - סימן ד' לפרק ו'
38ה. ניהול הכספים בחשבון נאמנות
38ו. הגבלות לעניין עיסוק במתן אשראי
38ז. אי-גילוי פרטים מזהים של לקוח
פרק ז': חובות דיווח
39. דוחות והודעות
40. באסיפה כללית
פרק ח': שמירה על ענייני לקוחות
סימן א': שמירה על ענייני לקוחות של נותני שירותים פיננסיים
41. איסור הטעיה
42. אחריות להטעיה בפרסומת
43. איסור הפעלת השפעה בלתי הוגנת
44. איסור התניית שירות בשירות
44ג. דחיית מועד הפירעון החודשי של הלוואה לדיור בנסיבות מיוחדות
44ד. דחיית מועדי הפירעון של הלוואה לדיור בשל פטירה
44ה. הגבלת עמלה בעד טיפול בבקשה להלוואה לדיור
45. הגבלת עיסוק ברוכלות
46. הגבלות לעניין קטינים
47. גילוי נאות
48. עריכת חוזה בכתב ומסירתו
49. הוראות בדבר חוזה למתן שירותים פיננסיים
50. פירעון מוקדם
סימן ב': הוראות מיוחדות לשמירה על ענייני לקוחות של בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי
50א. הגדרות - סימן ב' לפרק ח'
50ב. שמי רה על ענייני המלווים
50ג. שמירה על ענייני הלווה
50ד. חובת בעל רישיון להפעלת מערכת לתיווך באשראי לעניין פרסום באתר האינטרנט שלו
50ה. הוראות מיוחדות לעניין מערכת חברתית לתיווך
50ו. סייג לחובות החלות על מלווה בקשר למתן הלוואה
סימן ג': בירור תלונות הציבור
51. בירור תלונות הציבור
52. דרכי הבירור
53. תוצאות הבירור
פרק ט': שמירה על יכולת לקיים התחייבויות ועל ניהול תקין
54. הודעה על פגמים
55. אמצעים למניעת פגיעה
56. סמכויות לשמירה על ניהול תקין
57. שמירת תוקפן של פעולות
58. מפקח מיוחד
58א. מנהל מורשה
59. מסירת מסמכים וידיעות למפקח המיוחד ולמנהל המורשה
60. סייג להחלטות אסיפה
פרק י': חיסול עסקיו של נותן שירותים פיננסיים
61. הודעה על חיסול עסקים
62. חיסול מרצון
63. חיסול עקב ביטול רישיון
פרק י"א: סמכויות פיקוח, אכיפה ובירור מינהלי
64. הגדרות - פרק י"א
65. מסירת ידיעות ומסמכים
66. מוסמכי פיקוח
67. סמכויות פיקוח ואכיפה
68. סמכויות בירור מינהלי
69. חובת הזדהות
70. צו להפסקה או למניעה של עיסוק בלא רישיון
פרק י"א1: שירות להשוואת עלויות פיננסיות
פרק י"ב: עיצום כספי
סימן א': הטלת עיצום כספי
71. הגדרות - פרק י"ב
72. עיצום כספי
73. דרישה לתיקון הפרה מנושא משרה או בקשר לניגוד עניינים
74. הודעה על כוונת חיוב
75. זכות טיעון
76. החלטת המפקח ודרישת תשלום
77. הפרה נמשכת והפרה חוזרת
78. סכומים מופחתים
79. סכום מעודכן של העיצום הכספי
80. המועד לתשלום העיצום הכספי
81. הפרשי הצמדה וריבית
82. גבייה
סימן ב': התחייבות להימנע מהפרה
83. הודעה על האפשרות להגשת התחייבות ועירבון
84. תנאי ההתחייבות וגובה העירבון
85. תוצאות הגשת כתב התחייבות ועירבון או אי–הגשתם
86. הפרת ההתחייבות
87. השבת עירבון
סימן ג': הוראות שונות
88. עיצום כספי בשל הפרה לפי חוק זה ולפי חוק אחר
89. ערעור
90. איסור שיפוי וביטוח
91. הפרת הוראה זהה כלפי כמה לקוחות
92. פרסום
93. שמירת אחריות פלילית
פרק י"ג: עונשין
94. עונשין
95. אחריות נושא משרה בתאגיד
פרק י"ד: הוראות שונות
96. סודיות
96א. שמירת מסמכים
97. פרסום נתוני עמלות וריבית
98. מסירת מידע לרשות פיקוח בישראל
99. מסירת מידע לרשות פיקוח במדינת חוץ
99א. החלת הוראות פקודת האגודות השיתופיות, פקודת החברות וחוק החברות על בעל רישיון למתן שירותי פיקדון ואשראי
99ב. העברת נכס או התחייבות של אגודת פיקדון ואשראי לצד קשור
99ג. הפעלת סמכות הרשם
100. אגרות
101. איסור העברה
101א. אישור המפקח למיזוג של נותן שירותים פיננסיים
102. הארכת מועדים
103. ביצוע ותקנות
103א. שינוי התוספות
104. דיווח לכנסת
פרק ט"ו: תיקונים עקיפים
105. תיקון פקודת הבנקאות - מס' 30
106 - 113. פרק ט"ז: תחילה והוראות מעבר
114. תחילה
114א. תקנות והוראות ראשונות לעניין נותן שירות להשוואת עלויות
115. הוראות מעבר
116. הוראת מעבר לעניין כהונה ראשונה של חבר ועדה מקרב הציבור
פרק י"ז: הוראות שעה
סימן א': סמכויות להגבלת שימוש במקום - הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה
117. הוראת שעה מיום הפרסום עד יום התחילה
118. צו מינהלי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות
119. צו שיפוטי להגבלת שימוש במקום לשם מניעת עבירות מס חמורות
120. צו מינהלי להגבלת שימוש במקום בשל עיסוק בלא רישום
121. סמכות בית משפט להגבלת שימוש במקום בשל עיסוק בלא רישום
122. נקיטת אמצעים לביצוע צו ושימוש בכוח
123. סמכות תפיסה
124. העברת מידע למנהל
סימן ב': סמכויות להגבלת שימוש במקום - הוראת שעה מיום התחילה
125. הוראת שעה מיום התחילה
126. דיווח לכנסת
סימן ג': תיקונים עקיפים - הוראות שעה
127. תיקון חוק איסור הלבנת הון - הוראת שעה
תוספת ראשונה
תוספת שנייה
פרק ב': תחילה, תחולה, הוראות מעבר והוראות ראשונות
הוראות מעבר לתיקון התשע"ז (מס' 4)